Geschäftskonto von bunq

bunq Business

Das Businesskonto von bunq richtet sich an digital arbeitende Unternehmen und Teams, die international zahlen und ihre Finanzen komplett per App steuern wollen.

Für wen geeignet

Ideal für Selbstständige, GmbHs und Teams mit internationalem Zahlungsverkehr und dem Wunsch nach vielen Unterkonten. Für rein bargeldbasierte Betriebe ist ein Firmenkonto mit Filiale die bessere Wahl.

Konditionen im Überblick

Die Business-Tarife von bunq sind kostenpflichtig und werden monatlich abgerechnet, dafür bekommst du je nach Paket mehr Unterkonten, Karten und Auslandsfunktionen. Das Konto arbeitet mit einer Multi-Währungs-IBAN, ausgegeben werden Debit- und virtuelle Karten. Eine klassische Bargeldeinzahlung am Schalter ist nicht vorgesehen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Im Zentrum steht die App: Du legst Unterkonten für Steuer, Rücklagen oder einzelne Projekte an, richtest Massenzahlungen für Löhne und Lieferanten ein und vergibst Team-Karten mit eigenen Limits. Fremdwährungen lassen sich zu marktnahen Kursen halten und tauschen, was den internationalen Zahlungsverkehr vereinfacht.

So eröffnest du das Konto

1. 1Lade die bunq-App und wähle einen Business-Tarif
2. 2Identifiziere dich per Video-Ident mit Ausweis
3. 3Zahle die erste Guthabenaufladung ein und aktiviere deine Karte
4. 4Lege Unterkonten an und lade dein Team ein

Häufige Fragen

Gut zu wissen

bunq bietet kein deutsches Filialnetz und keine klassische Bargeldeinzahlung am Schalter. Für ein reines Online-Firmenkonto ist das meist unproblematisch. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Karten und mobiles Bezahlen

bunq gibt physische und virtuelle Debitkarten aus, die du einzelnen Unterkonten und Teammitgliedern zuordnest. Jede Karte bekommt eigene Ausgabenlimits, Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. So hältst du Projekt- und Teamausgaben getrennt und trotzdem in einer App zusammen.

Buchhaltung und Integrationen

Umsätze lassen sich als CSV oder über Schnittstellen exportieren, Belege hängst du direkt an die jeweilige Transaktion. bunq verbindet sich mit gängigen Buchhaltungstools, sodass Rechnungen und Zahlungen ohne doppelte Eingabe zusammenfinden.

Für internationale Geschäfte

Die Multi-Währungs-IBAN und der Umtausch zu marktnahen Kursen machen bunq für Betriebe mit Kunden und Lieferanten im Ausland interessant. Du hältst Guthaben in mehreren Währungen und vermeidest hohe Wechselkosten bei jeder Zahlung.

Sicherheit und Einlagenschutz

bunq ist eine lizenzierte europäische Bank, Guthaben unterliegen der niederländischen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Zahlungen gibst du per Zwei-Faktor-Bestätigung in der App frei.

Weitere häufige Fragen

bunq im Vergleich

Suchst du ein dauerhaft kostenloses Digitalkonto, lohnt der Blick auf Finom oder N26 Business. Brauchst du regelmäßige Bargeldeinzahlung, führt der Weg eher zu Filialbanken wie Sparkasse oder Postbank. In unserem Geschäftskonto-Ranking stellst du die Konditionen direkt gegenüber.

Geschäftskonto von Kontist

Kontist

Das Geschäftskonto von Kontist ist auf Solo-Selbstständige zugeschnitten, die Steuer und Buchhaltung möglichst automatisch erledigen wollen.

Für wen geeignet

Ideal für Freiberufler und Einzelunternehmen, die eine automatische Steuerrücklage und einen Steuerservice direkt im Businesskonto schätzen.

Konditionen im Überblick

Kontist bietet einen kostenlosen Einstiegstarif sowie kostenpflichtige Pakete mit Steuerservice. Die IBAN ist deutsch, die Eröffnung läuft ohne Schufa-Prüfung. Der Fokus liegt auf Buchhaltung und Steuer, klassische Filial- und Bargeldfunktionen fehlen bewusst.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Das Konto schätzt laufend deine Umsatz- und Einkommensteuer und legt die Beträge automatisch zurück, sodass am Quartalsende keine Überraschung entsteht. Buchungen lassen sich per DATEV exportieren, und im Steuerservice-Tarif übernimmt ein Partner die Umsatzsteuervoranmeldung. Ein optionaler Überziehungsrahmen federt Zahlungslücken ab.

So eröffnest du das Konto

1. 1Registriere dich online als Selbstständiger
2. 2Verifiziere dich per Video-Ident, ohne Schufa-Prüfung
3. 3Wähle den kostenlosen Tarif oder ein Steuer-Paket
4. 4Verbinde DATEV oder deinen Steuerberater

Häufige Fragen

Gut zu wissen

Im kostenlosen Tarif ist keine physische Karte enthalten, und ausgehende SWIFT-Überweisungen sind nicht möglich. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Der Einstiegstarif ist kostenlos und deckt Konto und App ab, eine physische Karte und der Steuerservice sind hier aber nicht enthalten. In den kostenpflichtigen Paketen kommen eine Debitkarte, die automatische Umsatzsteuervoranmeldung und ein persönlicher Steuerservice hinzu. Wer die Steuerfunktionen voll nutzt, spart die Kosten oft durch weniger Aufwand beim Steuerberater wieder ein.

Steuer und Buchhaltung

Kontist ist auf Steuer ausgelegt: Das Konto schätzt laufend Umsatz- und Einkommensteuer, legt Rücklagen automatisch zurück und zeigt dir jederzeit, wie viel wirklich dir gehört. Buchungen exportierst du per DATEV, im Steuerservice-Tarif übernimmt ein Partner die Voranmeldungen komplett.

Karten und Zahlungen

In den bezahlten Tarifen erhältst du eine Debitkarte für Zahlungen und Abhebungen, Apple Pay und Google Pay inklusive. Ausgehende SWIFT-Auslandsüberweisungen sind nicht möglich, im SEPA-Raum funktionieren Überweisungen und Lastschriften wie gewohnt.

Sicherheit und Einlagenschutz

Die Konten werden über die Solarisbank als Partnerbank geführt, Guthaben fallen unter die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Den Zugang sicherst du per Zwei-Faktor-Freigabe in der App.

Weitere häufige Fragen

Kontist im Vergleich

Steht Rechnungsstellung im Vordergrund, lohnt der Blick auf Finom. Arbeitest du im Team oder gründest eine GmbH, passt Qonto besser. Suchst du ein rein mobiles Gratis-Konto, ist N26 Business eine Alternative. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du alle Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Qonto

Qonto

Das Firmenkonto von Qonto ist für Teams und wachsende Unternehmen gemacht, die Buchhaltung, Rollen und Ausgaben zentral steuern wollen.

Für wen geeignet

Ideal für Teams, GmbHs und UGs mit Bedarf an DATEV, Unterkonten und Team-Karten. Der kostenlose Starter-Tarif ist auf Freiberufler und Einzelunternehmen begrenzt.

Konditionen im Überblick

Qonto startet im Starter-Tarif kostenlos, weitere Pakete beginnen bei etwa 9 € im Monat und bringen mehr Karten, Nutzer und Buchungen. Die IBAN ist deutsch, die Stammkapital-Einzahlung für GmbH und UG ist möglich. Bargeld lässt sich nicht einzahlen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Qonto verbindet das Konto eng mit der Buchhaltung: Belege werden erfasst, per DATEV exportiert und Ausgaben über Rollen und Freigaben gesteuert. Teams erhalten eigene Karten mit Limits, Unterkonten trennen Projekte und Rücklagen. Für GmbH und UG ist die Kapitaleinzahlung direkt bei der Gründung integriert.

So eröffnest du das Konto

1. 1Wähle online deinen Tarif und deine Rechtsform
2. 2Lade Gesellschafter und Ausweisdaten hoch
3. 3Verifiziere dich per Video-Ident
4. 4Richte Team-Karten, Rollen und DATEV-Export ein

Häufige Fragen

Gut zu wissen

Bargeldeinzahlung ist bei Qonto nicht vorgesehen. Wer viel Bargeld braucht, wählt ein Firmenkonto mit Filialanbindung. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Der Starter-Tarif ist für Freiberufler und Einzelunternehmen kostenlos, weitere Pakete beginnen bei rund 9 € im Monat und bringen mehr Nutzer, Karten und Freibuchungen. Zusätzliche Buchungen und Karten werden je nach Tarif einzeln berechnet, weshalb sich ein Blick auf dein tatsächliches Buchungsvolumen lohnt.

Buchhaltung und DATEV

Qonto verzahnt Konto und Buchhaltung eng: Belege werden erfasst und den Buchungen zugeordnet, per DATEV übergibst du alles an den Steuerberater. Rechnungs- und Belegverwaltung laufen direkt im Konto, was die monatliche Abstimmung verkürzt.

Karten und Team-Ausgaben

Für Teams vergibst du Karten mit eigenen Limits und legst über Rollen und Freigaben fest, wer Zahlungen auslösen darf. Unterkonten trennen Projekte und Rücklagen, Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

Sicherheit und Kundengelder

Qonto ist als Zahlungsinstitut reguliert, Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen verwahrt. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung, sodass nur berechtigte Personen freigeben.

Weitere häufige Fragen

Qonto im Vergleich

Bist du solo unterwegs und willst Steuer automatisieren, ist Kontist einen Vergleich wert. Legst du Wert auf Rechnungsstellung und Cashback, schau dir Finom an. Brauchst du gelegentlich Bargeld, führt der Weg zu Filialbanken wie Postbank. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen in Minuten.

Geschäftskonto von Finom

Finom

Das Businesskonto von Finom verbindet Banking mit Rechnungsstellung und Buchhaltung, ideal für alle, die Angebote und Rechnungen direkt im Konto erledigen wollen.

Für wen geeignet

Ideal für Freiberufler, Einzelunternehmen und KMU, die Rechnungsstellung und Cashback schätzen. Das Firmenkonto von Finom steht den meisten Rechtsformen offen.

Konditionen im Überblick

Finom bietet einen kostenlosen Einstieg für Solo-Selbstständige und darauf aufbauende Tarife mit mehr Buchungen und Cashback. Die IBAN ist deutsch, eine DATEV-Anbindung ist vorhanden. Das Konto ersetzt keine Filiale, Bargeldeinzahlungen sind nicht vorgesehen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Finom bündelt Banking und Rechnungswesen: Du erstellst Angebote und Rechnungen direkt im Konto, verschickst Zahlungserinnerungen und ordnest Eingänge automatisch zu. Kartenzahlungen bringen Cashback, und die Buchhaltung lässt sich per DATEV an den Steuerberater übergeben.

So eröffnest du das Konto

1. 1Registriere dich online und wähle einen Tarif
2. 2Verifiziere dich per Video-Ident mit Ausweis
3. 3Aktiviere Rechnungsstellung und Karte
4. 4Verbinde DATEV oder deinen Steuerberater

Häufige Fragen

Gut zu wissen

Einen klassischen Kontokorrentkredit bietet Finom nicht. Bei vielen Buchungen lohnt der Blick auf höhere Tarife. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Für Solo-Selbstständige gibt es einen kostenlosen Einstieg, darauf bauen Tarife mit mehr Buchungen, Nutzern und höherem Cashback auf. Je größer dein Zahlungs- und Rechnungsvolumen, desto eher lohnt sich ein höherer Tarif, der die Kosten über Cashback teilweise wieder ausgleicht.

Rechnungen und Buchhaltung

Der Kern von Finom ist die Verbindung aus Banking und Rechnungswesen: Du erstellst Angebote und Rechnungen im Konto, verschickst automatische Zahlungserinnerungen und siehst sofort, welche Rechnung beglichen ist. Per DATEV übergibst du die Buchhaltung an deinen Steuerberater.

Karten, Cashback und Zahlungen

Zum Konto gehören physische und virtuelle Karten, Kartenzahlungen bringen je nach Tarif Cashback. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt, SEPA-Überweisungen und Lastschriften steuerst du in der App oder im Browser.

Sicherheit und Kundengelder

Finom ist nach PSD2 reguliert, Kundengelder werden getrennt auf Sicherungskonten verwahrt. Zahlungen gibst du per Zwei-Faktor-Bestätigung frei, sodass unbefugte Zugriffe erschwert werden.

Weitere häufige Fragen

Finom im Vergleich

Willst du vor allem Steuer automatisieren, ist Kontist spannend. Suchst du ein rein mobiles Gratis-Konto, schau dir N26 Business an. Arbeitest du im Team oder gründest eine Kapitalgesellschaft, passt Qonto. Im Geschäftskonto-Ranking stellst du alles direkt gegenüber.

Geschäftskonto von N26

N26 Business

N26 Business ist ein rein mobiles Geschäftskonto für Freiberufler und Einzelunternehmen mit Fokus auf einfache Bedienung, Echtzeit-Überblick und Cashback.

Für wen geeignet

Ideal für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG können bei N26 kein Geschäftskonto eröffnen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Das Konto läuft komplett in der App: Jede Buchung erscheint in Echtzeit als Push, Ausgaben werden automatisch in Kategorien sortiert, und mit Spaces legst du Unterkonten für Steuer und Rücklagen an. Kartenzahlungen bringen je nach Tarif Cashback.

So eröffnest du das Konto

1. 1Lade die N26-App und wähle Business Standard oder einen Premium-Tarif
2. 2Verifiziere dich per Video-Ident mit Ausweis
3. 3Aktiviere deine Mastercard Debit
4. 4Richte Spaces und Push-Benachrichtigungen ein

Häufige Fragen

Kontomodelle

Das Geschäftskonto von N26 gibt es als Standard (0 €) sowie in den kostenpflichtigen Tarifen Business Smart, Business Go und Business Metal mit mehr Karten, höherem Cashback und Unterkonten.

Gut zu wissen

Nur für natürliche Personen. Wer bereits ein privates N26-Konto führt, kann kein zusätzliches Business-Konto eröffnen. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Der Tarif Business Standard ist ohne Grundgebühr nutzbar und enthält unbegrenzte beleglose SEPA-Buchungen sowie 0,1 % Cashback. Die Premium-Tarife Business Smart, Business Go und Business Metal kosten eine monatliche Gebühr und bieten mehr Cashback, zusätzliche Karten, Versicherungen und Unterkonten (Spaces).

Karten und mobiles Bezahlen

Zum Konto gehört eine Mastercard Debit, mit der du weltweit bezahlst und Bargeld abhebst. Apple Pay und Google Pay sind integriert, jede Zahlung erscheint sofort als Push. In den höheren Tarifen kommen weitere Karten und Reiseleistungen dazu.

Buchhaltung und Export

Umsätze lassen sich als CSV exportieren und automatisch in Kategorien sortieren, was die Vorbereitung für den Steuerberater erleichtert. Mit Spaces bildest du Rücklagen für Steuer und Investitionen ab, ohne ein zweites Konto zu brauchen.

Sicherheit und Einlagenschutz

N26 ist eine deutsche Bank mit BaFin-Lizenz, Guthaben unterliegen der deutschen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Zahlungen bestätigst du per Zwei-Faktor-Freigabe in der App.

Weitere häufige Fragen

N26 im Vergleich

Willst du Rechnungen direkt im Konto schreiben, ist Finom interessant. Steht Steuerautomatik im Vordergrund, passt Kontist. Gründest du eine GmbH oder UG, brauchst du einen Anbieter wie Qonto, da N26 nur für natürliche Personen offen ist. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von FYRST

FYRST

FYRST ist die Digitalmarke der Deutschen Bank und verbindet ein Online-Geschäftskonto mit dem Postbank-Filialservice für Bargeld.

Für wen geeignet

Gründer und alle gängigen Rechtsformen, besonders Betriebe, die digital arbeiten und dennoch gelegentlich Bargeld brauchen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

FYRST verbindet Online-Banking mit dem Filialnetz der Postbank: Du eröffnest das Konto digital, erhältst sofort eine deutsche IBAN und zahlst Bargeld an Postbank-Schaltern ein. Buchungen lassen sich per DATEV exportieren, im Complete-Tarif kommt ein Auftragsmanagement dazu.

So eröffnest du das Konto

1. 1Wähle online FYRST Base oder Complete
2. 2Verifiziere dich per Video- oder Post-Ident
3. 3Erhalte sofort deine deutsche IBAN
4. 4Verbinde DATEV und lege Bargeld über die Postbank ein

Häufige Fragen

Kontomodelle

FYRST Base (0 €) bietet 50 freie Buchungen pro Monat, FYRST Complete (10 €) günstigere Buchungen und zusätzliches Auftragsmanagement.

Gut zu wissen

Ein Kontokorrentkredit ist nicht direkt verfügbar. Bei vielen Buchungen ist Complete oft günstiger. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Konditionen im Detail

Im Base-Tarif zahlst du keine Grundgebühr und hast 50 beleglose Buchungen pro Monat frei, jede weitere Buchung wird einzeln berechnet. Der Complete-Tarif kostet 10 € im Monat, senkt den Preis je Buchung und enthält ein Auftrags- und Rechnungsmanagement. Bargeldeinzahlungen an Postbank-Schaltern können je nach Betrag ein Entgelt kosten. Für Betriebe mit vielen Buchungen rechnet sich Complete meist schnell.

Karten und mobiles Bezahlen

Zum Konto gehört eine Debitkarte, mit der du im Handel bezahlst und an Automaten Geld abhebst. Über Apple Pay und Google Pay zahlst du auch mit dem Smartphone. Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften steuerst du in der FYRST-App oder im Online-Banking, sodass du deine Finanzen unterwegs im Blick behältst.

Buchhaltung und Schnittstellen

FYRST bietet einen DATEV-Export, mit dem dein Steuerberater Umsätze ohne Abtippen übernimmt. Buchungen lassen sich kategorisieren und als CSV herunterladen. Über die PSD2-Schnittstelle bindest du das Konto an gängige Buchhaltungs- und Rechnungstools an, was die monatliche Abstimmung deutlich verkürzt.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als Marke der Deutschen Bank unterliegt FYRST der deutschen Einlagensicherung, Guthaben sind bis 100.000 € je Kunde geschützt. Der Zugang ist über eine Zwei-Faktor-Freigabe in der App abgesichert, Zahlungen bestätigst du direkt auf dem Smartphone.

Weitere häufige Fragen

FYRST im Vergleich

Wer rein digital arbeitet und kein Bargeld braucht, findet bei Kontist oder Qonto oft schlankere Digitalkonten. Wer Wert auf eine deutsche Bankengruppe und gelegentlichen Bargeldservice legt, ist bei FYRST oder der Postbank gut aufgehoben. In unserem Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen in wenigen Minuten.

Geschäftskonto von Holvi

Holvi

Holvi kombiniert ein Businesskonto mit Rechnungsstellung und Ausgabenverwaltung, gemacht für Solo-Selbstständige und Kleinunternehmen.

Für wen geeignet

Freiberufler und Kleinunternehmen, die Konto, Rechnungen und Belege an einem Ort bündeln wollen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Holvi bündelt Konto, Rechnungsstellung und Belegverwaltung: Du schreibst Angebote und E-Rechnungen in den Formaten ZUGFeRD und XRechnung, ordnest Belege automatisch zu und behältst Ausgaben in Kategorien im Blick. Mehrere IBANs und Karten trennen Projekte sauber.

So eröffnest du das Konto

1. 1Teste das Konto kostenlos und wähle Lite, Pro oder Business
2. 2Verifiziere dich per Video-Ident
3. 3Aktiviere Rechnungsstellung und Belegverwaltung
4. 4Lege weitere IBANs und Karten für Projekte an

Häufige Fragen

Kontomodelle

Die Tarife Lite, Pro und Business unterscheiden sich in der Anzahl der Karten, IBANs und inkludierten Buchungen.

Gut zu wissen

Kein Kontokorrentkredit. Das Firmenkonto von Holvi lässt sich vorab kostenlos testen. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Holvi verzichtet auf einen dauerhaft kostenlosen Tarif, du kannst das Konto aber vorab testen. Lite, Pro und Business unterscheiden sich in der Zahl der Karten, IBANs und inkludierten Buchungen. Je mehr du Rechnungsstellung und Belegverwaltung nutzt, desto eher lohnt sich ein höherer Tarif.

Rechnungen und E-Rechnung

Der Stärke von Holvi liegt im Rechnungswesen: Du erstellst Angebote und gesetzeskonforme E-Rechnungen in den Formaten ZUGFeRD und XRechnung, ordnest Belege automatisch zu und behältst offene Posten im Blick. Das spart den Umweg über ein separates Rechnungstool.

Karten und Unterkonten

Mit mehreren deutschen IBANs und virtuellen wie physischen Debitkarten trennst du Projekte, Rücklagen und laufende Ausgaben sauber. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt, sodass du auch mobil bezahlst.

Sicherheit und Kundengelder

Holvi ist als Zahlungsinstitut reguliert, Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen verwahrt. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung, sodass nur berechtigte Personen freigeben.

Weitere häufige Fragen

Holvi im Vergleich

Suchst du ein Konto mit Rechnungstool und Cashback, ist Finom eine Alternative. Steht Steuerautomatik im Vordergrund, passt Kontist. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen in wenigen Minuten.

Geschäftskonto von Revolut

Revolut Business

Revolut Business ist auf internationale Zahlungen und Teams ausgelegt, mit Multi-Währung, Karten und Analyse-Tools.

Für wen geeignet

Teams und Unternehmen mit Auslandsgeschäft und Bedarf an Fremdwährungen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Revolut Business richtet sich an internationale Teams: Fremdwährungen tauschst du nahe am Interbankenkurs, vergibst Team-Karten mit Limits und wertest Ausgaben in Analyse-Dashboards aus. Höhere Tarife bringen API-Zugang und Buchhaltungs-Integrationen.

So eröffnest du das Konto

1. 1Registriere dein Unternehmen online
2. 2Lade Firmen- und Ausweisdaten für die Prüfung hoch
3. 3Wähle Basic, Grow oder Scale
4. 4Richte Team-Karten, Währungskonten und Integrationen ein

Häufige Fragen

Kontomodelle

Die Tarife Basic, Grow und Scale bieten steigende Freikontingente für SEPA und SWIFT sowie mehr Analyse-Funktionen.

Gut zu wissen

Kostenlose SWIFT-Überweisungen gibt es erst ab höheren Tarifen; einige Funktionen sind Unternehmen vorbehalten. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Der Einstiegstarif Basic ist ohne Grundgebühr nutzbar, Grow und Scale kosten eine monatliche Gebühr und bringen höhere Freikontingente sowie mehr Analyse- und Integrationsfunktionen. Jeder Tarif enthält Freibeträge für SEPA und SWIFT, darüber hinaus fallen Gebühren an, die in den höheren Paketen sinken.

Internationale Zahlungen und Währungen

Revolut Business ist auf Auslandsgeschäft ausgelegt: Du hältst Guthaben in mehreren Währungen und tauschst nahe am Interbankenkurs. Das macht Zahlungen an Lieferanten und Freelancer im Ausland planbar und oft günstiger als bei klassischen Banken.

Karten und Team-Ausgaben

Für Teams vergibst du Karten mit individuellen Limits und wertest Ausgaben in Analyse-Dashboards aus. In höheren Tarifen kommen API-Zugang und Buchhaltungs-Integrationen dazu, mit denen du Belege und Umsätze automatisiert weiterverarbeitest.

Sicherheit und Kundengelder

Revolut ist über eine europäische Banklizenz reguliert, Guthaben werden nach den geltenden EU-Vorgaben geschützt verwahrt. Zahlungen bestätigst du per Zwei-Faktor-Freigabe in der App.

Weitere häufige Fragen

Revolut im Vergleich

Geht es dir vor allem um günstige Auslandszahlungen zum echten Wechselkurs, lohnt der Blick auf Wise Business. Brauchst du starke Buchhaltung und DATEV für ein Team, passt Qonto. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Wise

Wise Business

Wise Business ist spezialisiert auf günstige internationale Zahlungen zum echten Wechselkurs.

Für wen geeignet

Unternehmen mit vielen Auslandszahlungen und Fremdwährungen.

Vorteile und Nachteile im Vergleich

Die wichtigsten Stärken und Grenzen des Kontos direkt gegenübergestellt, damit du schnell einschätzen kannst, ob es zu deinem Geschäft passt.

Funktionen im Detail

Wise Business ist auf grenzüberschreitende Zahlungen spezialisiert: Du hältst Guthaben in vielen Währungen, erhältst lokale Kontodaten für mehrere Länder und tauschst zum Mittelkurs mit klar ausgewiesener Gebühr. Sammelzahlungen erledigen Löhne und Lieferanten in einem Schritt.

So eröffnest du das Konto

1. 1Registriere dich online und zahle die einmalige Anmeldegebühr
2. 2Verifiziere dein Unternehmen mit Dokumenten
3. 3Aktiviere lokale Kontodaten und die Debitkarte
4. 4Richte Sammel- und Batch-Zahlungen ein

Häufige Fragen

Kontomodelle

Wise bietet ein Business-Konto, dessen Kosten sich nach Nutzung richten; die Eröffnung kostet einmalig eine Gebühr.

Gut zu wissen

Aktuell wird eine belgische statt deutscher IBAN vergeben; einen klassischen Dispo oder ein Filialnetz gibt es nicht. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Gebühren im Detail

Wise Business verzichtet auf eine laufende Grundgebühr, bei der Eröffnung fällt eine einmalige Anmeldegebühr an. Danach zahlst du nur für das, was du nutzt: Umtausch zum Mittelkurs mit klar ausgewiesener Gebühr sowie Kosten pro Zahlung. Für Betriebe mit vielen Auslandstransaktionen ist dieses Modell oft günstiger als feste Monatspakete.

Internationale Zahlungen und lokale Kontodaten

Du erhältst lokale Kontodaten für mehrere Länder und kannst so bezahlt werden, als hättest du dort ein Konto. Guthaben hältst du in vielen Währungen und tauschst gezielt, wenn der Kurs passt, statt bei jeder Zahlung Wechselkosten zu tragen.

Karten und Sammelzahlungen

Die Debitkarte nutzt du weltweit zum günstigen Kurs. Mit Sammel- und Batch-Zahlungen begleichst du Löhne und Lieferantenrechnungen in einem Schritt, was den Aufwand bei vielen Empfängern deutlich senkt.

Sicherheit und Kundengelder

Wise ist als Zahlungsinstitut reguliert, Kundengelder werden getrennt gesichert verwahrt. Zahlungen bestätigst du per Zwei-Faktor-Freigabe, sodass unbefugte Zugriffe erschwert werden.

Weitere häufige Fragen

Wise im Vergleich

Willst du zusätzlich Team-Karten und Analyse-Tools, ist Revolut Business einen Vergleich wert. Brauchst du eine deutsche IBAN mit DATEV für die Buchhaltung, passt Qonto. Im Geschäftskonto-Ranking stellst du die Konditionen direkt gegenüber.

Geschäftskonto von Vivid

Vivid Business

Vivid Business punktet mit Cashback, kostenlosen Unterkonten und integrierter Rechnungsstellung.

Für wen geeignet

Selbstständige und Unternehmen inklusive GmbH und UG, die Cashback und Unterkonten wollen.

Vorteile

• ✓Kostenlose SEPA-Überweisungen
• ✓Beliebig viele Unterkonten mit deutscher IBAN
• ✓Cashback auf Einkäufe, höher im Pro-Tarif
• ✓Geldanlage direkt aus dem Konto

Kontomodelle

Free Start (0 €), Basic und Pro unterscheiden sich in der Zahl der Nutzer und der Höhe des Cashbacks.

Gut zu wissen

Einen Kontokorrentkredit bietet Vivid nicht. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Free Start ist ohne Grundgebühr nutzbar, Basic und Pro kosten eine monatliche Gebühr und bieten mehr Nutzer sowie höheres Cashback. SEPA-Überweisungen sind kostenlos, und du legst beliebig viele Unterkonten mit deutscher IBAN an. Wer viel per Karte zahlt, holt über Cashback einen Teil der Kosten zurück.

Cashback und Geldanlage

Auf Einkäufe erhältst du Cashback, das im Pro-Tarif höher ausfällt. Zusätzlich lässt sich Guthaben direkt aus dem Konto anlegen, sodass Rücklagen nicht ungenutzt liegen bleiben. Beides ist in der App gebündelt.

Karten und Unterkonten

Über beliebig viele Unterkonten mit eigener deutscher IBAN trennst du Projekte, Steuer und Rücklagen. Zu den Karten gehören physische und virtuelle Debitkarten, Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

Sicherheit und Einlagenschutz

Das Konto wird über die Solarisbank als Partnerbank geführt, Guthaben fallen unter die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Zahlungen bestätigst du per Zwei-Faktor-Freigabe in der App.

Häufige Fragen

Vivid im Vergleich

Legst du Wert auf Rechnungsstellung direkt im Konto, ist Finom eine Alternative. Suchst du ein rein mobiles Gratis-Konto für Freiberufler, schau dir N26 Business an. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Commerzbank

Commerzbank

Die Commerzbank bietet Full-Service-Firmenkonten mit Filialnetz, Beratung und Aktionen für Gründer.

Für wen geeignet

Alle Rechtsformen, besonders wer Beratung und Bargeld vor Ort braucht.

Vorteile

• ✓Bundesweites Filialnetz
• ✓Bargeld an über 10.000 Automaten
• ✓DATEV-Anbindung für die Buchhaltung
• ✓Kredit- und Finanzierungslösungen

Kontomodelle

Die Modelle Klassik, Premium und Premium Plus bieten steigende Freiposten und Karten.

Gut zu wissen

Höhere Grundgebühr als bei Neobanken, dafür oft Aktionen mit Startguthaben. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Die Modelle Klassik, Premium und Premium Plus unterscheiden sich in Freiposten und enthaltenen Karten. Die Grundgebühr liegt höher als bei Neobanken, dafür gibt es für Gründer häufig Aktionen mit Startguthaben oder gebührenfreien Startphasen. Wer viele Buchungen und Bareinzahlungen hat, sollte die Posten-Preise ins Verhältnis zum Grundpreis setzen.

Bargeld und Filialservice

Ein bundesweites Filialnetz und über 10.000 Automaten erlauben Ein- und Auszahlungen vor Ort, was bargeldintensive Betriebe von reinen Onlinekonten unterscheidet. In der Filiale hast du zudem einen festen Ansprechpartner für dein Geschäft.

Finanzierung und Beratung

Als Full-Service-Bank bietet die Commerzbank Kontokorrentkredite, Investitions- und Förderfinanzierungen sowie persönliche Beratung. Das ist ein Vorteil, wenn du über das reine Konto hinaus Kapital oder Absicherung brauchst.

Digitales Banking und Buchhaltung

Online-Banking und App decken den Alltag ab, über die DATEV-Anbindung übergibst du Umsätze an den Steuerberater. So verbindest du Filialservice mit digitaler Kontoführung.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die Commerzbank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, darüber hinaus greift der Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Der Zugang ist über Zwei-Faktor-Freigabe abgesichert.

Häufige Fragen

Commerzbank im Vergleich

Brauchst du kein Bargeld und willst niedrigere Gebühren, sind Neobanken wie Finom oder Kontist günstiger. Geht es um internationale Zahlungen, lohnt Wise Business. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Deutsche Bank

Deutsche Bank

Die Deutsche Bank bietet leistungsstarke Geschäftskonten mit Beratung, Krediten und Cash-Group-Bargeld.

Für wen geeignet

GmbHs und Unternehmen mit Beratungs- und Finanzierungsbedarf.

Vorteile

• ✓Kostenloser Bargeldbezug in der Cash Group
• ✓Karten inklusive
• ✓Unterkonten in höheren Tarifen
• ✓Internationales Netzwerk

Kontomodelle

Business BasicKonto, ClassicKonto und PremiumKonto bieten steigende Leistungen und günstigere Buchungskosten.

Gut zu wissen

Es gibt kein Freikontingent für SEPA, jede Buchung wird abgerechnet; der Preis liegt höher als bei rein digitalen Konten. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Business BasicKonto, ClassicKonto und PremiumKonto bieten steigende Leistungen und günstigere Buchungskosten. Ein Freikontingent für SEPA gibt es nicht, jede Buchung wird abgerechnet, und die Preise liegen über denen rein digitaler Konten. Dafür bekommst du Beratung, Bargeldservice und Finanzierung aus einer Hand.

Bargeld über die Cash Group

Über die Cash Group hebst du kostenlos Bargeld an vielen Automaten in Deutschland ab. Zusammen mit dem Filialservice ist die Deutsche Bank damit auch für Betriebe geeignet, die regelmäßig Bargeld bewegen.

Finanzierung und internationales Netzwerk

Kredite, Investitionsfinanzierungen und ein internationales Bankennetzwerk machen die Deutsche Bank besonders für wachsende Unternehmen und GmbHs mit Auslandsbezug interessant. Ein persönlicher Berater begleitet größere Vorhaben.

Digitales Banking und Buchhaltung

Online-Banking und App bilden den Alltag ab, Karten sind inklusive, in höheren Tarifen kommen Unterkonten dazu. Umsätze lassen sich für die Buchhaltung exportieren und an den Steuerberater übergeben.

Sicherheit und Einlagenschutz

Guthaben unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Deutsche Bank im Vergleich

Willst du im Team arbeiten und Buchhaltung eng verzahnen, ist Qonto einen Vergleich wert. Suchst du ein günstiges Digitalkonto, lohnt der Blick auf Finom. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Postbank

Postbank

Die Postbank bietet Geschäftskonten mit Filial- und Automatennetz, gut für bargeldintensive Betriebe.

Für wen geeignet

Alle Rechtsformen, besonders bargeldaffine Unternehmen.

Vorteile

• ✓Unlimitierte Nutzeraccounts
• ✓Filial- und Onlinebank kombiniert
• ✓Telefonbanking und Telefonsupport
• ✓Aktionszeitraum ohne Grundpreis möglich

Kontomodelle

Business Giro, Business Giro aktiv und Giro aktiv plus bieten mehr Freiposten und niedrigere Buchungskosten.

Gut zu wissen

Unterkonten sind nicht vorgesehen. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Business Giro, Business Giro aktiv und Giro aktiv plus unterscheiden sich in Freiposten und Buchungskosten. Häufig gibt es einen Aktionszeitraum ohne Grundpreis. Da Unterkonten nicht vorgesehen sind, eignet sich das Konto eher für klassische Kontoführung als für feingliedrige Projektbuchhaltung.

Bargeld und Filialservice

Filialen und ein dichtes Automatennetz erlauben Ein- und Auszahlungen vor Ort, was die Postbank besonders für bargeldintensive Betriebe interessant macht. Filial- und Onlinebanking sind kombiniert, dazu gibt es Telefonbanking mit Support.

Nutzer und Alltag

Unlimitierte Nutzeraccounts erlauben es, mehreren Personen Zugriff zu geben. Den Alltag steuerst du wahlweise online, in der Filiale oder telefonisch, je nachdem, was gerade passt.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als Teil der Deutsche-Bank-Gruppe unterliegt die Postbank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Postbank im Vergleich

Willst du den Bargeldservice mit einem digitalen Konto verbinden, schau dir FYRST an, das Bargeld über die Postbank abwickelt. Brauchst du Unterkonten, ist bunq eine Alternative. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Sparkasse

Sparkasse

Sparkassen bieten regionale Firmenkonten mit persönlicher Beratung und Bargeldservice vor Ort.

Für wen geeignet

Unternehmen, die lokale Beratung und Bargeld schätzen.

Vorteile

• ✓Dichtes Filialnetz
• ✓Bargeld vor Ort
• ✓Regionale Firmenkundenberatung
• ✓Finanzierungsmöglichkeiten vor Ort

Kontomodelle

Je nach Sparkasse gibt es verschiedene Geschäftsgiro-Modelle mit unterschiedlichen Konditionen.

Gut zu wissen

Die Konditionen sind je Region unterschiedlich, am besten direkt bei der lokalen Sparkasse prüfen. Angaben ohne Gewähr.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Jede Sparkasse ist rechtlich eigenständig, deshalb unterscheiden sich Geschäftsgiro-Modelle und Konditionen von Region zu Region. Grundgebühr, Freiposten und Bargeldentgelte legt deine örtliche Sparkasse fest, weshalb sich der direkte Vergleich vor Ort lohnt.

Bargeld und Filialservice

Ein dichtes Filialnetz und Automaten vor Ort machen die Sparkasse für Betriebe mit regelmäßigem Bargeld attraktiv. Ein- und Auszahlungen erledigst du in der Filiale, oft mit festem Ansprechpartner.

Beratung und Finanzierung vor Ort

Die regionale Firmenkundenberatung ist ein zentraler Vorteil: Kredite, Investitions- und Förderfinanzierungen bespricht du persönlich mit jemandem, der die lokale Wirtschaft kennt. Das hilft besonders bei größeren Vorhaben.

Digitales Banking und Buchhaltung

Über die Sparkassen-App und das Online-Banking steuerst du den Alltag digital, während die Filiale für Beratung und Bargeld bleibt. Eine DATEV-Anbindung ist bei vielen Sparkassen möglich, prüfe das bei deiner örtlichen Sparkasse.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als Teil der Sparkassen-Finanzgruppe greift die Institutssicherung, die das jeweilige Institut selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Sparkasse im Vergleich

Als weitere regionale Filialbank mit persönlicher Beratung kommt die Volksbank Raiffeisen infrage. Brauchst du kein Bargeld und willst niedrigere Gebühren, sind Neobanken wie Finom günstiger. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Volksbank Raiffeisen

Volksbank Raiffeisen

Volks- und Raiffeisenbanken bieten genossenschaftliche Firmenkonten mit regionaler Beratung.

Für wen geeignet

Unternehmen, die genossenschaftliche Werte und persönliche Beratung suchen.

Vorteile

• ✓Regionale Nähe und feste Ansprechpartner
• ✓Persönliche Beratung
• ✓Bargeld vor Ort
• ✓Mitgliedschaftsvorteile möglich

Kontomodelle

Je nach Bank gibt es verschiedene Geschäftskonto-Pakete.

Gut zu wissen

Die Konditionen sind regional unterschiedlich, am besten bei der lokalen VR-Bank prüfen. Angaben ohne Gewähr.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Jede Volks- und Raiffeisenbank ist genossenschaftlich und rechtlich eigenständig, deshalb unterscheiden sich Geschäftskonto-Pakete und Konditionen je nach Region. Grundgebühr, Freiposten und Bargeldentgelte legt deine örtliche VR-Bank fest, weshalb sich der direkte Vergleich vor Ort lohnt.

Bargeld und Filialservice

Ein regionales Filialnetz mit festen Ansprechpartnern erlaubt Ein- und Auszahlungen vor Ort. Das macht die VR-Banken für Betriebe interessant, die Bargeld bewegen und persönliche Nähe schätzen.

Mitgliedschaft und Finanzierung

Als Genossenschaftsbank kannst du Mitglied werden und je nach Bank von Mitgliedschaftsvorteilen profitieren. Kredite und Finanzierungen besprichst du persönlich mit jemandem, der die lokale Wirtschaft kennt.

Digitales Banking und Buchhaltung

Über die VR-App und das Online-Banking steuerst du den Alltag digital, während die Filiale für Beratung und Bargeld bleibt. Eine DATEV-Anbindung ist bei vielen Häusern möglich, prüfe das bei deiner örtlichen Bank.

Sicherheit und Einlagenschutz

Volks- und Raiffeisenbanken gehören zur Sicherungseinrichtung des Genossenschaftsverbands, die das Institut selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Volksbank im Vergleich

Als weitere regionale Filialbank mit persönlicher Beratung kommt die Sparkasse infrage. Brauchst du kein Bargeld und willst niedrigere Gebühren, ist ein Digitalkonto wie Finom günstiger. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von GLS Bank

GLS Bank

Die GLS Bank ist auf nachhaltiges, sozial-ökologisches Banking spezialisiert.

Für wen geeignet

Unternehmen, Vereine und gemeinnützige Organisationen mit klarer Werteorientierung.

Vorteile

• ✓Transparente, nachhaltige Mittelverwendung
• ✓Persönliche Beratung
• ✓Girocard und Debitkarte
• ✓Werteorientierte Anlagemöglichkeiten

Kontomodelle

Das Geschäftskonto hat eine feste Grundgebühr, Zusatzleistungen sind buchbar.

Gut zu wissen

Bewusst wertebasiert; die Gebühren liegen höher als bei reinen Neobanken. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Das Geschäftskonto der GLS Bank hat eine feste Grundgebühr, Zusatzleistungen buchst du bei Bedarf dazu. Die Gebühren liegen höher als bei reinen Neobanken, was die Bank mit ihrer konsequent nachhaltigen Ausrichtung und persönlicher Beratung begründet.

Nachhaltigkeit und Mittelverwendung

Die GLS Bank finanziert ausschließlich sozial-ökologische Projekte und legt offen, wofür Einlagen verwendet werden. Für Unternehmen, Vereine und gemeinnützige Organisationen mit klarer Werteorientierung ist das oft der entscheidende Grund für die Kontowahl.

Karten und Anlage

Zum Konto gehören girocard und Debitkarte für Zahlungen und Abhebungen. Darüber hinaus bietet die GLS Bank werteorientierte Anlagemöglichkeiten, mit denen du Rücklagen im Sinne deiner Ausrichtung anlegst.

Beratung und Alltag

Persönliche Beratung ist Teil des Angebots, den Alltag steuerst du über Online-Banking und App. So verbindest du eine klare Haltung mit einer funktionierenden digitalen Kontoführung.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als Genossenschaftsbank gehört die GLS Bank der Sicherungseinrichtung des Genossenschaftsverbands an, die das Institut selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

GLS Bank im Vergleich

Suchst du eine weitere ökologisch-ethische Bank, ist die EthikBank einen Vergleich wert. Steht der Preis im Vordergrund, ist ein Digitalkonto wie Finom günstiger. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von DKB

DKB Geschäftskonto

Die DKB bietet ein digitales Geschäftskonto vor allem für Freiberufler und ausgewählte Selbstständige.

Für wen geeignet

Freiberufler, bestimmte freie Berufe und ausgewählte Selbstständige.

Vorteile

• ✓Solides Online-Banking
• ✓Debit- und Kreditkarte
• ✓Konto trotz Schufa möglich
• ✓Bargeld über den Handel

Kontomodelle

Das DKB-Business-Konto für Selbstständige.

Gut zu wissen

Nicht für alle Rechtsformen; im Standard keine DATEV-Anbindung. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodell im Detail

Die DKB bietet ein digitales Business-Konto für Selbstständige mit fester Kontoführung. Das Angebot richtet sich gezielt an Freiberufler und ausgewählte freie Berufe, nicht an jede Rechtsform. Prüfe vor der Eröffnung, ob deine Tätigkeit zu den zugelassenen Berufsgruppen zählt.

Karten und Bargeld

Zum Konto gehören eine Debit- und eine Kreditkarte. Bargeld ziehst du unter anderem über den Handel, ein eigenes Filialnetz gibt es nicht. Für rein digitale Nutzer ist das meist unproblematisch.

Buchhaltung und Schufa

Eine Kontoeröffnung ist trotz Schufa-Eintrag möglich, was das Konto für manche Selbstständige interessant macht. Eine DATEV-Anbindung ist im Standard nicht enthalten, Umsätze exportierst du für die Buchhaltung stattdessen manuell.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die DKB der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Den Zugang sicherst du über eine Zwei-Faktor-Freigabe in der App.

Häufige Fragen

DKB im Vergleich

Willst du Steuer und Buchhaltung automatisieren, ist Kontist spannend, das ebenfalls ohne Schufa-Prüfung auskommt. Legst du Wert auf Rechnungsstellung, schau dir Finom an. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Tide

Tide

Tide ist eine Finanzplattform für kleine Unternehmen und Freelancer mit klarem App-Fokus.

Für wen geeignet

Kleine Unternehmen und Freelancer, die Konto und Tools bündeln.

Vorteile

• ✓Schnelle App-Eröffnung
• ✓Integriertes Rechnungstool
• ✓Debitkarte inklusive
• ✓Zusätzliche Konten in höheren Tarifen

Kontomodelle

Free und Smart sowie höhere Tarife mit mehr Freibuchungen und zusätzlichen Konten.

Gut zu wissen

Nicht für jede Rechtsform; die Leistungen wachsen mit dem Tarif. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Tide startet mit einem kostenlosen Einstieg, die Tarife Smart und höher bringen mehr Freibuchungen und zusätzliche Konten. Zusätzliche Buchungen und Bareinzahlungen werden je nach Tarif berechnet, weshalb sich ein Blick auf dein tatsächliches Volumen lohnt.

Rechnungen und Tools

Tide versteht sich als Finanzplattform: Neben dem Konto erstellst du Rechnungen direkt in der App, ordnest Ausgaben zu und behältst offene Posten im Blick. Das bündelt Banking und Verwaltung an einem Ort.

Karten und zusätzliche Konten

Eine Debitkarte ist inklusive, in höheren Tarifen legst du zusätzliche Konten an, um Rücklagen und Projekte zu trennen. Zahlungen und Karten steuerst du komplett über die App.

Sicherheit und Kundengelder

Tide ist als Finanzplattform reguliert, Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen verwahrt. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Tide im Vergleich

Suchst du ein Konto mit starkem Rechnungs- und Cashback-Fokus, ist Finom eine Alternative. Steht Steuerautomatik im Vordergrund, passt Kontist. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von 1822direkt

1822direkt

1822direkt ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse und bietet Geschäftskonten mit Sparkassen-Netz.

Für wen geeignet

Selbstständige, die eine Direktbank mit Sparkassen-Anbindung wollen.

Vorteile

• ✓Solides Online-Banking
• ✓Zugang zum Sparkassen-Automatennetz
• ✓Klassische Kontoführung
• ✓Deutscher Support

Kontomodelle

Verschiedene Geschäftskonto-Modelle nach Bedarf.

Gut zu wissen

Digitalfokus, Konditionen vor der Eröffnung prüfen. Angaben ohne Gewähr.

Kosten und Kontomodelle im Detail

1822direkt ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse und bietet verschiedene Geschäftskonto-Modelle nach Bedarf. Grundgebühr, Freiposten und Buchungskosten unterscheiden sich je Modell, weshalb du die Konditionen vor der Eröffnung mit deinem Buchungsvolumen abgleichen solltest.

Bargeld über das Sparkassen-Netz

Als Teil der Sparkassengruppe hast du Zugang zum Sparkassen-Automatennetz, was die Direktbank auch für Betriebe mit gelegentlichem Bargeldbedarf brauchbar macht. Den Alltag steuerst du digital über Online-Banking.

Digitales Banking und Support

Solides Online-Banking, klassische Kontoführung und deutschsprachiger Support decken den Alltag ab. Wer eine bekannte Bankengruppe mit digitaler Bedienung sucht, findet hier eine solide Basis ohne Schnickschnack.

Sicherheit und Einlagenschutz

Über die Frankfurter Sparkasse gehört 1822direkt zur Sparkassen-Finanzgruppe, deren Institutssicherung das Haus selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

1822direkt im Vergleich

Suchst du zusätzlich Filialberatung vor Ort, ist die Sparkasse die naheliegende Wahl. Willst du ein Digitalkonto mit gelegentlichem Bargeldservice, schau dir FYRST an. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Grenke Bank

Grenke Bank

Die Grenke Bank ist auf Mittelstandsförderung und Einlagenprodukte spezialisiert.

Für wen geeignet

KMU mit Bedarf an Einlagen, Tagesgeld und Mittelstandsfinanzierung.

Vorteile

• ✓Fokus auf den Mittelstand
• ✓Zugang zu öffentlichen Fördermitteln
• ✓Online-Banking
• ✓Attraktive Tagesgeld-Angebote

Kontomodelle

Geschäftskonto und Einlagenprodukte, Konditionen individuell.

Gut zu wissen

Stärker auf Einlagen und Finanzierung als auf tägliches Transaktionsbanking ausgerichtet. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Konditionen im Detail

Die Grenke Bank vergibt Konditionen individuell und richtet sich an den Mittelstand. Statt eines standardisierten Transaktionskontos steht die Kombination aus Konto, Einlagenprodukten und Finanzierung im Vordergrund, weshalb du die Preise am besten direkt anfragst.

Einlagen und Tagesgeld

Attraktive Tagesgeld-Angebote machen die Grenke Bank besonders für Betriebe interessant, die Rücklagen verzinst parken wollen. Das unterscheidet sie von reinen Zahlungskonten, die auf Guthaben keine Zinsen bieten.

Mittelstandsförderung und Fördermittel

Ein Schwerpunkt liegt auf der Finanzierung: Über die Grenke Bank erhältst du Zugang zu öffentlichen Fördermitteln und Mittelstandsprogrammen. Für wachsende KMU mit Kapitalbedarf ist das ein echter Mehrwert.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die Grenke Bank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Den Zugang sicherst du über eine Zwei-Faktor-Freigabe im Online-Banking.

Häufige Fragen

Grenke Bank im Vergleich

Brauchst du ein Konto für viele tägliche Buchungen, sind Digitalkonten wie Finom oder Qonto praktischer. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Lexware

Lexware Geschäftskonto

Das Geschäftskonto von Lexware verbindet Banking direkt mit Buchhaltung und Rechnungsstellung, gemacht für Selbstständige und Kleinunternehmen, die Belege und Konto an einem Ort führen wollen.

Für wen geeignet

Selbstständige und Kleinunternehmen, die Buchhaltung und Konto in einer Oberfläche bündeln wollen.

Vorteile

• ✓Konto und Buchhaltung in einer Oberfläche
• ✓Rechnungen und E-Rechnungen direkt erstellen
• ✓Automatischer Belegabgleich
• ✓DATEV-Export für die Steuerkanzlei

Kontomodelle

In Kombination mit der Lexware-Software in mehreren Paketen, teils mit kostenlosem Einstieg.

Gut zu wissen

Der volle Nutzen entsteht im Zusammenspiel mit der Lexware-Buchhaltungssoftware. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Es gibt einen kostenlosen Tarif, den vollen Nutzen entfaltet das Konto aber im Zusammenspiel mit der Lexware-Buchhaltungssoftware in mehreren Paketen. Je nach Umfang von Buchhaltung und Rechnungsstellung wählst du das passende Paket, teils mit kostenlosem Einstieg.

Buchhaltung und Rechnungen

Konto und Buchhaltung laufen in einer Oberfläche: Du erstellst Rechnungen und gesetzeskonforme E-Rechnungen, gleichst Belege automatisch ab und exportierst per DATEV an die Steuerkanzlei. Das spart den Wechsel zwischen Konto und Buchhaltungstool.

Karten und Alltag

Zum Konto gehört eine deutsche IBAN, Zahlungen und Belege steuerst du direkt in der Lexware-Umgebung. So bleiben Kontobewegung und Buchhaltung dauerhaft synchron.

Sicherheit und Einlagenschutz

Das Konto wird über eine Partnerbank geführt, Guthaben fallen unter die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Lexware im Vergleich

Suchst du Banking mit Rechnungstool ohne feste Softwarebindung, ist Finom eine Alternative. Legst du Wert auf E-Rechnung und Belegverwaltung, schau dir Holvi an. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Accountable

Accountable Banking

Accountable Banking verbindet ein Geschäftskonto mit einer Steuer-App, die Umsatzsteuer und Einkommensteuer automatisch berechnet, gemacht für Freiberufler und Solo-Selbstständige.

Für wen geeignet

Freelancer und Solo-Selbstständige, die Steuern selbst erledigen und dabei Unterstützung wollen.

Vorteile

• ✓Steuerschätzung in Echtzeit
• ✓Umsatzsteuer-Voranmeldung direkt aus der App
• ✓Rechnungen und Ausgaben erfassen
• ✓Deutsche IBAN und Debitkarte

Kontomodelle

Kostenloser Einstieg, Pro-Tarife mit erweitertem Steuerservice.

Gut zu wissen

Der Fokus liegt auf Steuer und Selbstständigkeit, weniger auf Bargeld oder Teams. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Tarife im Detail

Accountable bietet einen kostenlosen Einstieg, die Pro-Tarife bringen einen erweiterten Steuerservice. Je mehr du die Steuerfunktionen nutzt, desto eher lohnt sich ein Pro-Tarif, der dir Fristen und Voranmeldungen abnimmt.

Steuer und Buchhaltung

Kern von Accountable ist die Steuer-App: Sie schätzt Umsatz- und Einkommensteuer in Echtzeit, erstellt die Umsatzsteuer-Voranmeldung direkt aus der App und erfasst Rechnungen und Ausgaben. So behältst du deine Steuerlast das ganze Jahr im Blick.

Karten und Alltag

Zum Konto gehören eine deutsche IBAN und eine Debitkarte. Der Fokus liegt klar auf Steuer und Selbstständigkeit, weniger auf Bargeld oder Team-Funktionen.

Sicherheit und Einlagenschutz

Das Konto wird über eine Partnerbank geführt, Guthaben fallen unter die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Accountable im Vergleich

Willst du Steuerautomatik mit einem etablierten Anbieter, ist Kontist einen Vergleich wert. Steht Rechnungsstellung im Vordergrund, schau dir Finom an. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von ING

ING

Die ING ist eine der größten Direktbanken Deutschlands und bietet Geschäftskonten für Selbstständige mit gewohntem Online-Banking und breitem Produktangebot.

Für wen geeignet

Einzelunternehmer und Freiberufler, die eine etablierte Direktbank mit breitem Angebot suchen.

Vorteile

• ✓Etablierte Direktbank mit großem Kundenstamm
• ✓Gewohntes Online- und Mobile-Banking
• ✓Bargeld an vielen Automaten
• ✓Zugang zu weiteren Bankprodukten

Kontomodelle

Geschäftskonto für Selbstständige mit klaren Konditionen.

Gut zu wissen

Das Angebot richtet sich vor allem an Einzelunternehmen und Freiberufler, nicht an alle Rechtsformen. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodell im Detail

Die ING bietet ein Geschäftskonto für Selbstständige mit klaren Konditionen. Grundgebühr und Buchungskosten sind transparent, das Angebot richtet sich aber gezielt an Einzelunternehmen und Freiberufler, nicht an jede Rechtsform.

Karten und Bargeld

Als große Direktbank bietet die ING Zugang zu Bargeld an vielen Automaten und ein gewohntes Online- und Mobile-Banking. Wer bereits privat bei der ING ist, findet sich in der Bedienung sofort zurecht.

Weitere Bankprodukte

Ein Vorteil der etablierten Direktbank ist das breite Angebot: Neben dem Konto hast du Zugang zu Finanzierungen und weiteren Bankprodukten aus einer Hand, was das Bündeln der Bankbeziehungen erleichtert.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die ING der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Den Zugang sicherst du über eine Zwei-Faktor-Freigabe.

Häufige Fragen

ING im Vergleich

Suchst du ein rein mobiles Gratis-Konto, ist N26 Business eine Alternative. Willst du Steuer automatisieren, passt Kontist. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Skatbank

Skatbank

Die Skatbank ist die Direktbankmarke der VR-Bank Altenburger Land und bietet günstige Geschäftskonten mit deutscher IBAN und klassischem Online-Banking.

Für wen geeignet

Selbstständige und Unternehmen, die eine günstige, genossenschaftlich getragene Direktbank suchen.

Vorteile

• ✓Günstige Kontoführung
• ✓Genossenschaftlicher Hintergrund
• ✓Deutsches Online-Banking
• ✓Ergänzende Tagesgeld- und Sparangebote

Kontomodelle

Verschiedene Geschäftskontomodelle je nach Buchungsvolumen.

Gut zu wissen

Als reine Direktbank ohne eigenes Filialnetz. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Die Skatbank ist die Direktbankmarke der VR-Bank Altenburger Land und bekannt für günstige Kontoführung. Je nach Buchungsvolumen wählst du aus verschiedenen Geschäftskontomodellen. Da es kein eigenes Filialnetz gibt, läuft alles über Online-Banking.

Tagesgeld und Sparen

Ergänzende Tagesgeld- und Sparangebote machen die Skatbank auch für Betriebe interessant, die Rücklagen verzinst parken wollen. So verbindest du günstige Kontoführung mit einer einfachen Anlagemöglichkeit.

Genossenschaftlicher Hintergrund

Hinter der Direktbank steht eine Genossenschaftsbank, was für viele für Verlässlichkeit und regionale Verankerung steht, auch wenn die Bedienung komplett digital erfolgt.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als Teil einer Genossenschaftsbank gehört die Skatbank der Sicherungseinrichtung des Genossenschaftsverbands an, die das Institut selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Skatbank im Vergleich

Suchst du zusätzlich Rechnungstool und moderne App, ist Finom eine Alternative. Willst du Beratung und Bargeld vor Ort, passt die Volksbank Raiffeisen. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von HypoVereinsbank

HypoVereinsbank

Die HypoVereinsbank (HVB) ist eine bundesweite Filialbank und Teil der UniCredit, mit Geschäftskonten samt Beratung, Bargeld und Finanzierung.

Für wen geeignet

Unternehmen und Kapitalgesellschaften, die Filialservice, Beratung und Finanzierung aus einer Hand wünschen.

Vorteile

• ✓Bundesweites Filialnetz
• ✓Persönliche Firmenkundenberatung
• ✓Zugang zu Krediten und Finanzierung
• ✓Internationale Anbindung über die UniCredit

Kontomodelle

Verschiedene Geschäftskontopakete, Konditionen individuell.

Gut zu wissen

Die Gebühren liegen meist über denen reiner Digitalanbieter. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Die HypoVereinsbank vergibt individuelle Kontomodelle, die Gebühren liegen meist über denen reiner Digitalanbieter. Dafür bekommst du Filialservice, persönliche Beratung und Finanzierung aus einer Hand, was für Unternehmen mit größeren Vorhaben ein Vorteil ist.

Bargeld und Filialservice

Ein bundesweites Filialnetz ermöglicht Bargeldein- und -auszahlungen sowie Beratung vor Ort. Das macht die HVB besonders für Betriebe interessant, die persönlichen Kontakt und Bargeld brauchen.

Finanzierung und internationale Anbindung

Über die Zugehörigkeit zur UniCredit bietet die HVB Zugang zu Krediten, Finanzierung und einem internationalen Netzwerk. Für Kapitalgesellschaften mit Auslandsbezug ist das ein starkes Argument.

Digitales Banking und Alltag

Online-Banking und App decken die tägliche Kontoführung ab, während die Filiale für Beratung und größere Themen bleibt. So verbindest du persönlichen Service mit digitaler Bedienung.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die HVB der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

HVB im Vergleich

Als weitere Full-Service-Filialbanken kommen die Commerzbank und die Deutsche Bank infrage. Brauchst du kein Bargeld und willst niedrigere Gebühren, ist ein Digitalkonto wie Finom günstiger. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Targobank

Targobank

Die Targobank bietet als Filialbank Geschäftskonten mit Bargeldservice, persönlicher Beratung und Finanzierungslösungen für Selbstständige und Unternehmen.

Für wen geeignet

Selbstständige und Unternehmen, die Wert auf Filialservice und Bargeld legen.

Vorteile

• ✓Bundesweites Filialnetz
• ✓Bargeldein- und -auszahlung
• ✓Persönliche Beratung
• ✓Finanzierungs- und Leasingangebote

Kontomodelle

Geschäftskontomodelle je nach Bedarf.

Gut zu wissen

Die digitalen Funktionen sind weniger umfangreich als bei Neobanken. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Die Targobank bietet Geschäftskontomodelle je nach Bedarf mit Grundgebühr und Buchungskosten. Als Filialbank liegt der Fokus auf persönlichem Service und Bargeld, während die digitalen Funktionen weniger umfangreich sind als bei Neobanken.

Bargeld und Filialservice

Ein bundesweites Filialnetz ermöglicht Bargeldein- und -auszahlungen sowie persönliche Beratung vor Ort. Das ist der zentrale Vorteil gegenüber reinen Onlinekonten.

Finanzierung und Leasing

Über Finanzierungs- und Leasingangebote deckt die Targobank auch Investitionsbedarf ab. Für Betriebe, die neben dem Konto Kapital oder Leasing brauchen, ist das ein praktisches Rundum-Angebot.

Digitales Banking und Alltag

Online-Banking und App decken die Grundfunktionen ab, den Schwerpunkt bildet aber der Filialservice. Wer viel digital steuern will, sollte den Funktionsumfang vorab prüfen.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Bank unterliegt die Targobank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Targobank im Vergleich

Als weitere Filialbanken mit Bargeldservice kommen die Sparkasse und die Postbank infrage. Willst du moderne digitale Funktionen, ist ein Konto wie Finom die bessere Wahl. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von EthikBank

EthikBank

Die EthikBank ist eine genossenschaftliche Direktbank mit Fokus auf nachhaltige und ethische Geldanlage, mit Geschäftskonten für werteorientierte Unternehmen, Vereine und Organisationen.

Für wen geeignet

Vereine, gemeinnützige Organisationen und Unternehmen, die Wert auf nachhaltiges Banking legen.

Vorteile

• ✓Transparente, ethische Geschäftspolitik
• ✓Finanzierung nachhaltiger Projekte
• ✓Genossenschaftlicher Hintergrund
• ✓Deutsches Online-Banking

Kontomodelle

Geschäfts- und Vereinskonten mit transparenten Gebühren.

Gut zu wissen

Als Direktbank ohne eigenes Filialnetz, Bargeld über Partnernetze. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Kontomodelle im Detail

Die EthikBank bietet Geschäfts- und Vereinskonten mit transparenten, kostenpflichtigen Tarifen. Die Gebühren liegen höher als bei reinen Neobanken, was die Bank mit ihrer konsequent nachhaltigen Ausrichtung und offener Geschäftspolitik begründet.

Nachhaltigkeit und ethische Geschäftspolitik

Die EthikBank finanziert gezielt nachhaltige Projekte und legt ihre Geschäftspolitik transparent offen. Für Vereine, gemeinnützige Organisationen und werteorientierte Unternehmen ist das oft der ausschlaggebende Grund für die Kontowahl.

Karten, Bargeld und Alltag

Als Direktbank hat die EthikBank kein eigenes Filialnetz, Bargeld ziehst du über Partnernetze. Den Alltag steuerst du über deutsches Online-Banking, sodass du eine klare Haltung mit digitaler Kontoführung verbindest.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als genossenschaftlich getragene Bank gehört die EthikBank der Sicherungseinrichtung des Genossenschaftsverbands an, die das Institut selbst absichert. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

EthikBank im Vergleich

Suchst du eine weitere nachhaltige Bank mit persönlicher Beratung, ist die GLS Bank einen Vergleich wert. Steht der Preis im Vordergrund, ist ein Digitalkonto wie Finom günstiger. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto von Merkur Privatbank

Merkur Privatbank

Die MERKUR PRIVATBANK ist eine unabhängige Privatbank mit Sitz in München und bietet Geschäftskonten mit persönlicher Beratung und Mittelstandsfinanzierung.

Für wen geeignet

Mittelständische Unternehmen und Selbstständige, die persönliche Betreuung und Finanzierung suchen.

Vorteile

• ✓Persönliche Ansprechpartner
• ✓Mittelstands- und Unternehmensfinanzierung
• ✓Regionale Nähe in Bayern
• ✓Solide, unabhängige Privatbank

Kontomodelle

Geschäftskonten mit individuellen Konditionen.

Gut zu wissen

Stärkerer Fokus auf Beratung und Finanzierung als auf digitales Alltagsbanking. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen beim Anbieter.

Kosten und Konditionen im Detail

Die MERKUR PRIVATBANK vergibt Geschäftskonten mit individuellen Konditionen. Statt eines standardisierten Massenkontos steht die persönliche Betreuung im Vordergrund, weshalb du Preise und Leistungen am besten direkt im Beratungsgespräch klärst.

Beratung und Mittelstandsfinanzierung

Als unabhängige Privatbank legt die Merkur Privatbank den Schwerpunkt auf persönliche Ansprechpartner und Mittelstands- sowie Unternehmensfinanzierung. Für Betriebe mit Kapitalbedarf oder komplexeren Anliegen ist die feste Betreuung ein echter Vorteil.

Regionale Nähe in Bayern

Mit Sitz in München bietet die Bank regionale Nähe und kurze Wege, besonders für mittelständische Unternehmen in Bayern. Das persönliche Verhältnis zur Bank steht klar im Mittelpunkt.

Digitales Banking und Alltag

Der Schwerpunkt liegt auf Beratung und Finanzierung, weniger auf digitalem Alltagsbanking. Wer viele tägliche Buchungen komplett per App steuern will, sollte den Funktionsumfang vorab prüfen.

Sicherheit und Einlagenschutz

Als deutsche Privatbank unterliegt die Merkur Privatbank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde, ergänzt um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Zahlungen bestätigst du über eine starke Kundenauthentifizierung.

Häufige Fragen

Merkur Privatbank im Vergleich

Geht es dir vor allem um Einlagen und Mittelstandsfinanzierung, ist die Grenke Bank eine Alternative. Brauchst du ein Konto für viele tägliche Buchungen, sind Digitalkonten wie Finom praktischer. Im Geschäftskonto-Ranking vergleichst du die Konditionen direkt.

Geschäftskonto eröffnen

Ein Geschäftskonto eröffnen geht heute meist komplett online. Du legitimierst dich per Video-Ident und erhältst oft sofort eine deutsche IBAN. So findest und eröffnest du das passende Firmenkonto.

Der Ablauf ist bei fast allen digitalen Anbietern ähnlich: Du wählst einen Tarif, gibst deine Unternehmensdaten ein und bestätigst deine Identität. Anschließend erhältst du deine Zugangsdaten und kannst dein Konto sofort nutzen. Physische Karten kommen wenige Tage später per Post.

Welche Unterlagen du brauchst

Als Freiberufler:in oder Einzelunternehmen reichen meist Ausweis und wenige Angaben. Für eine GmbH oder UG kommen Gesellschaftsvertrag, Handelsregisterauszug und Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten hinzu. Halte diese Dokumente vor dem Start bereit, dann geht die Eröffnung schneller.

Wie lange die Eröffnung dauert

Bei Neobanken ist das Geschäftskonto oft in wenigen Minuten eröffnet und die IBAN sofort nutzbar. Bei Kapitalgesellschaften und klassischen Filialbanken dauert die Prüfung meist ein bis mehrere Werktage, weil zusätzliche Nachweise geprüft werden.

Das solltest du wissen

• ✓Rechtsform und Unterlagen bereitlegen
• ✓Anbieter nach Kosten und Leistungen wählen
• ✓Per Video-Ident legitimieren
• ✓IBAN erhalten und sofort loslegen

Wer ein Geschäftskonto braucht

Für Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG ist ein separates Geschäftskonto Pflicht, weil Firmen- und Privatvermögen strikt getrennt sein müssen. Freiberufler und Einzelunternehmen sind gesetzlich nicht verpflichtet, profitieren aber von der klaren Trennung, weil Buchhaltung und Steuererklärung dadurch deutlich einfacher werden.

Digitalbank oder Filialbank?

Digitalbanken punkten mit schneller Eröffnung, niedrigen Gebühren und App-Steuerung, verzichten aber meist auf Bargeldschalter. Filialbanken bieten Beratung und Bargeld vor Ort, kosten dafür mehr. Die Wahl hängt davon ab, ob du Bargeld brauchst und wie wichtig dir persönlicher Kontakt ist. In unserem Geschäftskonto-Ranking stellst du beide Welten direkt gegenüber.

Worauf du bei den Kosten achtest

Vergleiche nicht nur die Grundgebühr, sondern auch die Kosten je Buchung, für Karten und für Bargeld. Ein vermeintlich kostenloses Konto kann bei vielen Buchungen am Ende teurer sein als ein Paket mit Grundgebühr und großzügigen Freiposten.

Häufige Fragen

Schritt für Schritt zur Kontoeröffnung

1. 1Rechtsform klären und passende Anbieter im Ranking eingrenzen
2. 2Tarif wählen und Unternehmensdaten online eingeben
3. 3Per Video- oder Post-Ident legitimieren
4. 4Deutsche IBAN erhalten und Zugang aktivieren
5. 5Karte, Buchhaltung und Zahlungspartner verbinden

Typische Fehler bei der Eröffnung

Viele Gründer wählen das Konto allein nach der Grundgebühr und übersehen die Kosten für Buchungen, Karten und Bargeld. Andere starten mit einem Anbieter, der ihre Rechtsform gar nicht akzeptiert, und müssen den Prozess wiederholen.

• ✓Unterlagen vorab vollständig zusammenstellen
• ✓Prüfen, ob der Anbieter deine Rechtsform zulässt
• ✓Gesamtkosten statt nur Grundgebühr vergleichen
• ✓Auf deutsche IBAN und DATEV-Export achten

Geschäftskonto und Buchhaltung verbinden

Der größte Zeitgewinn entsteht, wenn Konto und Buchhaltung zusammenarbeiten. Ein Konto mit DATEV-Anbindung übergibt Umsätze automatisch an den Steuerberater, während Konten mit Rechnungstool Belege direkt der passenden Buchung zuordnen. Das reduziert Tippfehler und spart am Monatsende Stunden.

Nach der Eröffnung: die ersten Schritte

Ist das Konto aktiv, hinterlegst du die neue IBAN bei Kunden, Zahlungsdienstleistern und Lieferanten und richtest Daueraufträge ein. Aktiviere Push-Benachrichtigungen, damit du jede Buchung im Blick hast, und lege bei Bedarf Unterkonten für Steuer und Rücklagen an.

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für Selbstständige

Als Selbstständiger trennst du mit einem eigenen Geschäftskonto Privates und Geschäftliches sauber. Digitale Businesskonten sind günstig und schnell eröffnet.

Auch wenn du als Selbstständiger gesetzlich nicht in jedem Fall ein Geschäftskonto führen musst, ist die Trennung von privat und geschäftlich dringend zu empfehlen. Viele Banken untersagen die gewerbliche Nutzung eines Privatkontos sogar in ihren AGB.

Warum sich die Trennung lohnt

Ein eigenes Konto macht die Einnahmen-Überschuss-Rechnung und die Umsatzsteuervoranmeldung deutlich einfacher, weil alle betrieblichen Buchungen an einem Ort liegen. Das spart Zeit und reduziert Fehler beim Jahresabschluss.

Worauf Selbstständige achten sollten

Neben der Grundgebühr zählen die Zahl der Freibuchungen, die Kartenausstattung und die Anbindung an deine Buchhaltung. Wer viel unterwegs ist, profitiert von einer guten App und Echtzeit-Benachrichtigungen zu jeder Buchung.

Das solltest du wissen

• ✓Klare Trennung für die Steuer
• ✓Günstige oder kostenlose Online-Konten
• ✓Buchhaltungsanbindung und Rechnungstools
• ✓Passende Karten für den Alltag

Was Selbstständige wirklich brauchen

Für die meisten Selbstständigen zählen drei Dinge: eine deutsche IBAN, niedrige laufende Kosten und eine übersichtliche App. Wer viele Rechnungen schreibt, profitiert zusätzlich von einem integrierten Rechnungstool, wer Steuer selbst macht, von automatischer Rücklage.

Kostenlos oder mit Leistungspaket?

Ein kostenloses Geschäftskonto reicht für viele Solo-Selbstständige völlig aus. Sobald mehr Buchungen, Karten oder Team-Funktionen dazukommen, lohnt sich ein Leistungspaket, das die höhere Grundgebühr über günstigere Buchungen wieder ausgleicht.

Steuer und Buchhaltung im Blick

Konten mit DATEV-Anbindung oder integrierter Steuerfunktion sparen dir am Jahresende viel Arbeit. Achte darauf, dass sich Umsätze exportieren und Belege zuordnen lassen, damit die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater reibungslos läuft.

Häufige Fragen

Girokonto oder Geschäftskonto?

Viele Selbstständige starten mit ihrem privaten Girokonto, stoßen aber schnell an Grenzen. Die meisten Banken untersagen in ihren AGB die gewerbliche Nutzung von Privatkonten, und die Vermischung von privat und geschäftlich macht die Buchhaltung unübersichtlich. Ein eigenes Geschäftskonto schafft klare Verhältnisse und wirkt gegenüber Kunden seriöser.

So viel kostet ein Konto für Selbstständige

Die Spanne reicht von 0 € bei schlanken Digitalkonten bis zu zweistelligen Monatsbeiträgen bei Konten mit Steuerservice oder Filialanbindung. Entscheidend ist nicht die Grundgebühr allein, sondern die Kombination aus Freibuchungen, Karten- und Bargeldkosten im Verhältnis zu deinem Alltag.

Checkliste: das braucht dein Konto

• ✓Deutsche IBAN für inländische Zahlungen
• ✓Genügend Freibuchungen für dein Volumen
• ✓Debitkarte, idealerweise mit Apple Pay und Google Pay
• ✓Export für die Buchhaltung oder DATEV-Anbindung

Wann sich ein Wechsel lohnt

Wenn du regelmäßig Zusatzgebühren zahlst, dein Anbieter Funktionen vermissen lässt oder dein Buchungsvolumen stark gestiegen ist, lohnt der Blick auf Alternativen. Ein Kontowechsel ist schneller erledigt, als viele denken.

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für Freiberufler

Freiberufler brauchen kein teures Firmenkonto. Kostenlose Online-Konten mit deutscher IBAN reichen oft aus, etwa das Geschäftskonto von N26, Finom oder Kontist.

Freie Berufe wie Designer, Berater, Ärzte oder Entwickler haben meist wenige Bargeldgeschäfte und viele digitale Zahlungen. Deshalb passen rein digitale Konten hier besonders gut.

Kostenlos oder kostenpflichtig?

Für den Einstieg reicht oft ein kostenloses Konto. Sobald du regelmäßig Rechnungen schreibst oder Steuerthemen automatisieren willst, kann ein günstiger Bezahltarif mit Rechnungstool oder Steuerfunktion sinnvoll sein.

Buchhaltung von Anfang an

Achte auf DATEV-Export oder eine Anbindung an Lexoffice oder sevDesk. So sparst du dir am Monatsende manuelle Arbeit und übergibst deinem Steuerbüro saubere Daten.

Das solltest du wissen

• ✓Kostenlose Optionen sind zahlreich
• ✓Einfache Buchhaltung und Belege
• ✓Schnelle Eröffnung per App
• ✓Bargeld selten nötig

Warum sich ein eigenes Konto lohnt

Freie Berufe wie Ärzte, Anwälte, Designer oder Berater sind nicht zu einem Geschäftskonto verpflichtet. Trotzdem lohnt es sich: Ein getrenntes Konto macht die Einnahmenüberschussrechnung einfacher, erleichtert die Umsatzsteuer und trennt Honorare sauber von privaten Ausgaben.

Diese Konten passen zu Freien Berufen

Für Freiberufler reichen meist schlanke Digitalkonten mit deutscher IBAN. Wer Steuer automatisieren will, ist mit Kontist gut bedient, wer Rechnungen direkt im Konto schreiben möchte, mit Finom.

Worauf du bei den Kosten achtest

Da Freiberufler oft überschaubare Buchungszahlen haben, sind kostenlose Einstiegstarife häufig ausreichend. Prüfe dennoch die Kosten für Karten, Auslands- und Bargeldnutzung, damit keine versteckten Gebühren entstehen.

Häufige Fragen

Freiberufler oder Gewerbe: Unterschied fürs Konto

Freie Berufe sind nicht gewerbepflichtig und führen in der Regel eine Einnahmenüberschussrechnung statt einer Bilanz. Fürs Konto bedeutet das: Du brauchst selten aufwendige Buchhaltungsfunktionen, sondern vor allem eine klare Trennung von Honoraren und privaten Ausgaben sowie einen sauberen Export für die Steuer.

Konto und Einkommensteuererklärung

Ein getrenntes Konto erleichtert die Anlage EÜR und die Umsatzsteuervoranmeldung enorm, weil alle beruflichen Bewegungen an einem Ort liegen. Konten mit automatischer Steuerschätzung zeigen dir zudem laufend, wie viel du zurücklegen solltest, damit die Nachzahlung am Jahresende keine Überraschung wird.

Checkliste für Freie Berufe

• ✓Deutsche IBAN und niedrige Grundgebühr
• ✓Export der Umsätze für die EÜR
• ✓Optional Rechnungstool oder Steuer-Automatik
• ✓Karte für Zahlungen und gelegentliche Abhebungen

Digitalbank, Filialbank oder Steuer-App?

Für die meisten Freiberufler ist ein Digitalkonto die beste Wahl. Wer Steuer möglichst automatisch erledigen will, greift zu einer Lösung mit Steuer-App wie Kontist oder Accountable. Nur wer regelmäßig Bargeld braucht, sollte eine Filialbank in Betracht ziehen.

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für Kleinunternehmer

Für Kleingewerbe und die Kleinunternehmerregelung zählt ein günstiges, übersichtliches Businesskonto mit niedrigen Fixkosten.

Wer die Kleinunternehmerregelung nutzt, weist keine Umsatzsteuer aus und hat oft ein überschaubares Buchungsvolumen. Ein schlankes, günstiges Konto reicht hier meist völlig aus.

Was ein Kleinunternehmen wirklich braucht

Wichtig sind niedrige Fixkosten, eine einfache App und ein Rechnungstool. Teure Zusatzfunktionen für große Teams brauchst du in der Regel nicht.

Wann sich ein Upgrade lohnt

Wächst dein Geschäft und überschreitest du die Umsatzgrenzen der Kleinunternehmerregelung, lohnt sich ein Konto mit stärkerer Buchhaltung, DATEV-Export und mehr Freibuchungen.

Das solltest du wissen

• ✓Niedrige Fixkosten im Blick behalten
• ✓Rechnungstools sparen Zeit
• ✓Belegverwaltung inklusive
• ✓Karten für den Alltag

Kleinunternehmerregelung und Konto

Auch als Kleinunternehmer nach § 19 UStG ist ein getrenntes Konto sinnvoll, selbst wenn du keine Umsatzsteuer ausweist. Es hält Einnahmen und Ausgaben übersichtlich und erleichtert die jährliche Einnahmenüberschussrechnung spürbar.

Günstig starten ohne unnötige Kosten

Bei geringen Umsätzen zählt jeder Euro. Ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN reicht für die meisten Kleinunternehmer aus. Achte auf die Zahl der Freibuchungen und die Kosten für Karte und Bargeld.

Wenn das Geschäft wächst

Wer die Kleinunternehmergrenze überschreitet oder mehr Buchungen bekommt, kann jederzeit in ein Leistungspaket oder zu einem anderen Anbieter wechseln. Ein Konto mit Rechnungstool oder DATEV-Export macht den Übergang zur Regelbesteuerung einfacher.

Häufige Fragen

Kleingewerbe und Kontoführung

Ob Kleingewerbe oder nebenberufliche Selbstständigkeit: Sobald regelmäßig geschäftliche Zahlungen laufen, sorgt ein getrenntes Konto für Ordnung. Du siehst auf einen Blick, was Einnahme und was Ausgabe ist, und musst am Jahresende nicht mühsam private von beruflichen Buchungen trennen.

So hältst du die Kosten klein

Bei geringen Umsätzen sind laufende Gebühren besonders spürbar. Wähle einen Tarif mit genügend Freibuchungen und ohne teure Zusatzleistungen, die du nicht brauchst. Ein kostenloses Einstiegskonto reicht oft über Jahre, solange dein Volumen überschaubar bleibt.

Bargeld als Kleinunternehmer

Viele Kleinunternehmer im Handwerk, Handel oder in der Gastronomie nehmen Bargeld ein. Reine Digitalkonten bieten dafür keine Lösung. Prüfe in dem Fall ein Konto mit Bargeld- und Filialservice, damit Einzahlungen nicht zum Problem werden.

Checkliste für Kleinunternehmer

• ✓Niedrige oder keine Grundgebühr
• ✓Ausreichende Freibuchungen für den Alltag
• ✓Bargeldoption, falls du Bareinnahmen hast
• ✓Einfacher Export für die Einnahmenüberschussrechnung

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für GmbH

Eine GmbH braucht ein eigenes Geschäftskonto, unter anderem für die Stammkapital-Einzahlung. Passende Firmenkonten bieten unter anderem Qonto, Finom und klassische Filialbanken.

Als Kapitalgesellschaft ist die GmbH rechtlich eigenständig, deshalb ist ein separates Geschäftskonto Pflicht. Schon bei der Gründung zahlst du das Stammkapital auf dieses Konto ein.

Stammkapital und Gründung

Für die Gründung brauchst du ein Konto, das die Stammkapital-Einzahlung und eine Bestätigung für den Notar ermöglicht. Viele digitale Anbieter wie Qonto und Finom bieten das inzwischen an.

Konto für den laufenden Betrieb

Im Alltag zählen DATEV-Anbindung, Team-Karten mit Rollen und Freigaben sowie Unterkonten. Braucht deine GmbH Bargeld oder Finanzierung, ist zusätzlich eine Filialbank eine Überlegung wert.

Das solltest du wissen

• ✓Stammkapital-Einzahlung möglich
• ✓DATEV und Buchhaltung wichtig
• ✓Team-Karten und Unterkonten
• ✓Digital oder mit Beratung wählen

Warum die GmbH ein Geschäftskonto braucht

Die GmbH ist eine juristische Person, ihr Vermögen muss strikt vom Privatvermögen der Gesellschafter getrennt sein. Ein eigenes Geschäftskonto ist deshalb Pflicht, nicht nur für den laufenden Betrieb, sondern schon für die Gründung selbst.

Stammkapital einzahlen

Vor dem Eintrag ins Handelsregister zahlst du das Stammkapital auf das Geschäftskonto ein, bei einer GmbH mindestens die Hälfte der 25.000 € als Bareinlage. Die Bank stellt dir die nötige Bestätigung aus. Anbieter wie Qonto unterstützen die Kapitaleinzahlung direkt im Gründungsprozess.

Diese Anbieter eignen sich für die GmbH

Nicht jedes Konto steht Kapitalgesellschaften offen. Für Teams und GmbHs passen Qonto, Vivid Business oder klassische Filialbanken mit Finanzierung. Reine Freiberufler-Konten wie N26 sind für die GmbH nicht geeignet.

Häufige Fragen

Der Weg zur GmbH-Kontoeröffnung

1. 1Gesellschaftsvertrag notariell beurkunden lassen
2. 2Geschäftskonto eröffnen, das Kapitalgesellschaften akzeptiert
3. 3Stammkapital einzahlen und Bestätigung erhalten
4. 4Eintragung ins Handelsregister veranlassen
5. 5Konto vollständig freischalten und Buchhaltung anbinden

Laufende Kontoführung der GmbH

Nach der Gründung braucht die GmbH ein Konto, das mit ihr mitwächst: Team-Karten mit Limits, Rollen und Freigaben für mehrere Berechtigte und eine saubere DATEV-Anbindung für die doppelte Buchführung. Je nach Größe kommen Unterkonten für Steuer, Löhne und Rücklagen hinzu.

Kosten und Leistungen vergleichen

GmbH-Konten sind selten kostenlos, die Bandbreite ist aber groß. Digitalkonten wie Qonto punkten mit Buchhaltung und Team-Funktionen, Filialbanken mit Beratung, Bargeld und Finanzierung. Im Ranking siehst du die Unterschiede auf einen Blick.

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für UG

Auch die UG (haftungsbeschränkt) benötigt ein Firmenkonto für Gründung und Stammkapital. Digitale Anbieter wie Qonto und Finom unterstützen Kapitalgesellschaften.

Die UG ist die kleine Schwester der GmbH und lässt sich schon mit einem Euro Stammkapital gründen. Trotzdem gelten dieselben Grundregeln: Ein eigenes Firmenkonto ist Pflicht, und das Stammkapital muss vor der Eintragung eingezahlt werden.

Gründung Schritt für Schritt

Zuerst wählst du ein Konto, das Kapitalgesellschaften und die Stammkapital-Einzahlung unterstützt. Nach der Einzahlung erhältst du eine Bestätigung für den Notar, der die Eintragung ins Handelsregister anstoßt.

Nach der Gründung

Sobald die UG eingetragen ist, zählt im Alltag vor allem eine gute Buchhaltungsanbindung. Da die UG Rücklagen bilden muss, helfen Unterkonten, das angesparte Kapital sichtbar zu trennen.

Das solltest du wissen

• ✓Stammkapital ab 1 € einzahlen
• ✓Notar-Bestätigung erforderlich
• ✓Günstiger Einstieg möglich
• ✓Skalierbare Tarife wählen

Die UG und ihr Konto

Die UG (haftungsbeschränkt) ist die kleine Schwester der GmbH und ebenfalls eine juristische Person. Auch für sie ist ein eigenes Geschäftskonto Pflicht, um Firmen- und Privatvermögen klar zu trennen.

Stammkapital ab 1 Euro

Anders als bei der GmbH kannst du eine UG schon ab 1 € Stammkapital gründen. Das Kapital zahlst du auf das Geschäftskonto ein. Zu beachten ist die gesetzliche Rücklagenpflicht: Ein Viertel des Jahresüberschusses wird zurückgelegt, bis 25.000 € erreicht sind.

Günstig starten mit der UG

Da die UG oft mit wenig Kapital startet, zählen niedrige Kontokosten. Achte auf ein Konto, das Kapitalgesellschaften akzeptiert und die Stammkapital-Einzahlung unterstützt, ohne hohe Grundgebühren zu verlangen.

Häufige Fragen

Von der Gründung zur laufenden UG

Der Ablauf ähnelt der GmbH: Gesellschaftsvertrag beurkunden, Konto eröffnen, Stammkapital einzahlen und ins Handelsregister eintragen. Weil die UG oft mit kleinem Budget startet, ist ein Konto mit niedrigen laufenden Kosten besonders wichtig.

Rücklagenpflicht im Blick behalten

Die UG muss ein Viertel ihres Jahresüberschusses als gesetzliche Rücklage bilden, bis 25.000 € erreicht sind. Ein Konto mit Unterkonten hilft, diese Rücklage sichtbar zu parken, damit du sie nicht versehentlich für laufende Kosten ausgibst.

Checkliste für das UG-Konto

• ✓Akzeptiert Kapitalgesellschaften
• ✓Unterstützt die Stammkapital-Einzahlung
• ✓Niedrige Grundgebühr für den Start
• ✓Unterkonten für die Rücklagenpflicht

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für GbR

Eine GbR führt in der Praxis kaum ohne Geschäftskonto. Viele digitale Anbieter wie Finom, Qonto und Holvi unterstützen Personengesellschaften.

Sobald sich zwei oder mehr Personen zusammentun, entsteht schnell eine GbR. Ein gemeinsames Geschäftskonto sorgt dafür, dass Einnahmen und Ausgaben nachvollziehbar bleiben und keine Vermischung mit Privatkonten entsteht.

Konto für mehrere Gesellschafter

Achte darauf, dass mehrere Personen Zugriff bekommen und Rollen vergeben werden können. Nicht jedes Konto ist für die GbR geöffnet, prüfe die unterstützten Rechtsformen vor der Eröffnung.

Ordnung und Nachweise

Gerade bei mehreren Beteiligten sind klare Belege wichtig. Unterkonten und eine gute Buchhaltungsanbindung erleichtern die spätere Aufteilung von Gewinnen und Kosten.

Das solltest du wissen

• ✓Konto für mehrere Nutzer
• ✓Klare Trennung der Finanzen
• ✓Unterkonten für Projekte
• ✓Nicht jedes Konto ist für GbR offen

Warum die GbR ein gemeinsames Konto braucht

Die GbR ist eine Personengesellschaft aus mindestens zwei Gesellschaftern. Ein Geschäftskonto ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber praktisch unverzichtbar, weil gemeinsame Einnahmen und Ausgaben sonst kaum sauber nachvollziehbar sind.

Konto auf mehrere Gesellschafter

Wichtig ist, dass mehrere Personen Zugriff und Vollmachten erhalten können. Achte auf ein Konto, das mehrere Nutzer und klare Rollen erlaubt, damit alle Gesellschafter transparent auf die gemeinsamen Finanzen schauen.

Diese Konten passen zur GbR

Digitalkonten mit Team-Funktion wie Qonto oder Finom eignen sich gut, ebenso regionale Filialbanken, wenn ihr Beratung vor Ort schätzt. Reine Solo-Konten für natürliche Einzelpersonen passen dagegen selten.

Häufige Fragen

Rechte und Pflichten der Gesellschafter

In der GbR haften alle Gesellschafter persönlich und gesamtschuldnerisch. Umso wichtiger ist ein Konto, auf das alle transparent schauen können und bei dem klar geregelt ist, wer Zahlungen auslösen darf. Ein Gesellschaftsvertrag, der Vollmachten festlegt, erspart später Streit.

Konto und gemeinsame Buchhaltung

Weil Gewinne anteilig auf die Gesellschafter verteilt werden, muss die Buchhaltung sauber sein. Ein Konto mit Export- oder DATEV-Funktion und die Möglichkeit, Belege zuzuordnen, erleichtert die jährliche Gewinnermittlung für alle Beteiligten.

Checkliste für das GbR-Konto

• ✓Mehrere Nutzer und Vollmachten möglich
• ✓Transparente Sicht auf alle Bewegungen
• ✓Export für die gemeinsame Gewinnermittlung
• ✓Klar geregelte Freigaben für Zahlungen

Weitere häufige Fragen

Geschäftskonto für Gründer

In der Gründungsphase zählen Tempo und niedrige Kosten. Ein Gründerkonto ist schnell eröffnet, etwa das FYRST Gründerkonto oder ein digitales Geschäftskonto von Qonto oder Finom.

In den ersten Wochen einer Gründung ist jeder Tag wertvoll. Ein schnell eröffnetes Konto mit niedrigen Kosten hilft dir, sofort handlungsfähig zu sein und erste Rechnungen zu stellen.

Worauf Gründer besonders achten sollten

Neben Tempo und Preis zählt, ob deine Rechtsform unterstützt wird und ob du bei einer GmbH oder UG das Stammkapital einzahlen kannst. Ein Gründerkonto mit kostenlosem ersten Jahr kann den Start erleichtern.

Mitwachsen statt wechseln

Wähle idealerweise ein Konto, das mit deinem Business skaliert. So sparst du dir einen späteren Wechsel, wenn Team, Buchungsvolumen und Anforderungen wachsen.

Das solltest du wissen

• ✓Schnelle Eröffnung per Video-Ident
• ✓Niedrige oder keine Grundgebühr
• ✓Stammkapital-Einzahlung bei GmbH und UG
• ✓Buchhaltung von Anfang an

Das richtige Konto für die Gründung

In der Gründungsphase zählen schnelle Eröffnung, niedrige Kosten und eine klare Übersicht über die ersten Ein- und Ausgaben. Welche Lösung passt, hängt von der Rechtsform ab: Für GmbH und UG brauchst du ein Konto, das die Stammkapital-Einzahlung unterstützt.

Schnell startklar

Digitalbanken eröffnen das Konto oft in Minuten per Video-Ident und stellen sofort eine deutsche IBAN bereit. So kannst du erste Rechnungen stellen und Ausgaben bezahlen, bevor der Papierkram überhaupt abgeschlossen ist.

Kosten im Gründungsjahr niedrig halten

Gerade am Anfang lohnt sich ein kostenloses Konto oder ein günstiges Einstiegspaket. Wächst das Geschäft, kannst du jederzeit in ein größeres Paket wechseln, ohne zu Beginn zu viel zu zahlen.

Häufige Fragen

Konto passend zur Gründungsphase wählen

In der frühen Phase zählt Flexibilität: Ein Konto, das schnell eröffnet ist, wenig kostet und sich später erweitern lässt, passt besser als ein teures Full-Service-Paket, das du noch nicht ausnutzt. Deine Rechtsform entscheidet mit, denn GmbH und UG brauchen die Stammkapital-Einzahlung.

Förderung, Finanzierung und Rücklagen

Viele Gründer brauchen zu Beginn Kapital. Manche Banken bieten Zugang zu öffentlichen Fördermitteln oder Gründungskrediten, andere punkten mit Unterkonten, in denen du Rücklagen für Steuer und Investitionen getrennt hältst. Überlege vorab, ob du eher Finanzierung oder schlanke Kontoführung brauchst.

Checkliste für Gründer

• ✓Schnelle Eröffnung mit deutscher IBAN
• ✓Niedrige Kosten in der Startphase
• ✓Passend zur Rechtsform, inklusive Kapitaleinzahlung
• ✓Erweiterbar, wenn das Geschäft wächst

Weitere häufige Fragen

Kostenloses Geschäftskonto

Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Grundgebühr gibt es bei mehreren Anbietern, etwa N26, Finom, Qonto Starter, Vivid oder Kontist. Achte trotzdem auf Buchungs- und Kartenkosten.

Kostenlos heißt nicht immer günstig. Entscheidend ist, wie viele Buchungen inklusive sind und was zusätzliche Karten, Bargeld oder Auslandszahlungen kosten. Bei vielen Buchungen kann ein Konto mit kleiner Grundgebühr am Ende billiger sein.

Für wen sich ein kostenloses Konto lohnt

Gründer, Freiberufler und Kleinunternehmen mit wenigen Transaktionen fahren mit einem kostenlosen Konto oft sehr gut. Wer viel bucht, sollte genauer rechnen.

Versteckte Kosten erkennen

Prüfe die Preisliste auf Buchungsposten, Kartenpreise, Bargeldgebühren und Fremdwährungsaufschläge. So vermeidest du, dass aus einem kostenlosen Konto ein teures wird.

Das solltest du wissen

• ✓0 € Grundgebühr bei einigen Anbietern
• ✓Buchungsposten prüfen
• ✓Kartenkosten beachten
• ✓Bargeldgebühren checken

Was „kostenlos“ wirklich bedeutet

Ein kostenloses Geschäftskonto hat keine monatliche Grundgebühr. Das heißt aber nicht, dass jede Leistung gratis ist: Häufig sind nur eine bestimmte Zahl an Buchungen frei, während Karten, Bargeld oder Auslandszahlungen extra kosten. Entscheidend ist also, ob dein Alltag in den Gratis-Rahmen passt.

Versteckte Kosten erkennen

Achte auf den Preis je beleghafter oder zusätzlicher Buchung, auf Gebühren für die Karte, auf Kosten bei Bargeldabhebung und auf den Wechselkursaufschlag bei Fremdwährung. Ein Konto mit kleiner Grundgebühr, aber vielen Freiposten kann am Ende günstiger sein als ein vermeintlich kostenloses.

Für wen sich ein Gratis-Konto eignet

Gründer, Solo-Selbstständige und Kleinunternehmer mit überschaubarem Buchungsvolumen fahren mit einem kostenlosen Konto meist sehr gut. Wer viele Buchungen, Team-Karten oder Bargeld braucht, sollte hingegen ein Leistungspaket rechnen.

Kostenlose Konten mit deutscher IBAN

Ohne Grundgebühr starten unter anderem N26 Business (Standard), Finom (Solo), Qonto (Starter), Kontist Free und Vivid Free Start. Alle bieten eine deutsche IBAN, unterscheiden sich aber in Freiposten und Zusatzkosten.

Checkliste: worauf du achten solltest

• ✓Zahl der kostenlosen Buchungen pro Monat
• ✓Karten- und Bargeldgebühren
• ✓Aufschlag bei Fremdwährung
• ✓Deutsche IBAN und Rechtsform-Eignung

Häufige Fragen

Geschäftskonto ohne Schufa

Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung ist bei einigen Neobanken möglich, oft auf Guthabenbasis, zum Beispiel beim Geschäftskonto von Kontist.

Ein Konto ohne Schufa-Prüfung ist besonders interessant, wenn du eine negative Bonität vermeiden möchtest oder gerade erst gründest. Solche Konten laufen meist auf Guthabenbasis, das heißt, du kannst nur über vorhandenes Guthaben verfügen.

So funktioniert ein Konto auf Guthabenbasis

Da keine Überziehung möglich ist, entfällt für die Bank das Kreditrisiko und damit die harte Schufa-Prüfung. Einen Dispo oder Kredit gibt es bei solchen Konten in der Regel nicht.

Für wen es geeignet ist

Gut geeignet für Gründer, Solo-Selbstständige und alle, die ein einfaches, sauberes Konto ohne Kreditlinie suchen. Das Geschäftskonto von Kontist ist ein bekanntes Beispiel für ein schufafreies Konto.

Das solltest du wissen

• ✓Schufafreie Anbieter gezielt wählen
• ✓Oft auf Guthabenbasis
• ✓Deutsche IBAN inklusive
• ✓Schnelle Eröffnung

Warum manche Konten ohne Schufa auskommen

Viele Digitalanbieter arbeiten rein guthabenbasiert: Du kannst nur ausgeben, was auf dem Konto ist, einen Dispo oder Kredit gibt es nicht. Weil damit kein Ausfallrisiko für die Bank besteht, verzichten diese Anbieter auf eine Schufa-Abfrage bei der Eröffnung.

Für wen ein Konto ohne Schufa sinnvoll ist

Gründer ohne Bonitätshistorie, Selbstständige mit negativem Schufa-Eintrag oder alle, die eine Abfrage vermeiden wollen, profitieren davon. Das Konto steht so auch dann offen, wenn klassische Filialbanken ablehnen würden.

Diese Anbieter prüfen keine Schufa

Ohne Schufa-Prüfung eröffnen unter anderem Kontist, Finom und weitere Neobanken. Auch die DKB eröffnet ihr Konto für Selbstständige trotz Schufa-Eintrag.

Was du trotzdem beachten solltest

Ohne Schufa heißt nicht ohne Identitätsprüfung: Per Video-Ident wird deine Person weiterhin verifiziert. Rechne außerdem nicht mit Dispo, Kreditkarte auf Kreditbasis oder Überziehung, da diese Funktionen gerade an eine Bonitätsprüfung geknüpft sind.

Checkliste

• ✓Keine Schufa-Abfrage bei der Eröffnung
• ✓Guthabenbasiert, ohne Dispo oder Kredit
• ✓Deutsche IBAN und Debitkarte
• ✓Identitätsprüfung per Video-Ident

Häufige Fragen

Geschäftskonto mit Kreditkarte

Nicht jedes Konto enthält eine echte Kreditkarte. Viele Neobanken setzen auf Debit, während Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank Kreditkarten bieten.

Viele Neobanken geben statt einer echten Kreditkarte eine Debitkarte aus, bei der Beträge sofort vom Konto abgehen. Für Mietwagen, Hotels oder Kautionen wird jedoch oft eine echte Kreditkarte verlangt.

Debitkarte oder Kreditkarte?

Eine Debitkarte bucht sofort ab, eine Kreditkarte sammelt Umsätze und rechnet sie später ab. Prüfe, welche Variante dein Anbieter bietet und ob eine echte Kreditkarte für deine Zwecke nötig ist.

Karten fürs Team und Extras

Wer mehrere Mitarbeiter ausstattet, achtet auf zusätzliche Karten mit eigenen Limits. Manche Karten bringen Versicherungspakete oder Cashback mit, was besonders auf Geschäftsreisen nützlich ist.

Das solltest du wissen

• ✓Unterschied Debit- und Kreditkarte
• ✓Karten fürs Team möglich
• ✓Teils Versicherungspakete inklusive
• ✓Fremdwährungsgebühren beachten

Debitkarte oder Kreditkarte?

Zu fast jedem Geschäftskonto gehört eine Debitkarte, bei der Beträge sofort abgebucht werden. Eine echte Kreditkarte räumt dir dagegen ein Zahlungsziel ein und wird oft für Kautionen, Hotels oder Online-Dienste verlangt. Viele Betriebe kombinieren beides.

Wofür du eine Kreditkarte brauchst

Bei Mietwagen, Hotelbuchungen und manchen Online-Plattformen wird eine Kreditkarte vorausgesetzt, weil sie eine Kaution reservieren kann. Auch für Reisen und internationale Zahlungen ist sie oft die reibungslosere Wahl als eine reine Debitkarte.

Echte Kreditkarte, Charge oder Prepaid?

Bei der Charge-Karte werden alle Umsätze einmal im Monat gesammelt abgebucht, bei der echten Kreditkarte zahlst du in Raten mit Zinsen, bei der Prepaid-Variante nur vom Guthaben. Für die meisten Betriebe ist die Charge-Karte der beste Kompromiss aus Flexibilität und Kostenkontrolle.

Konten mit Kreditkarte im Überblick

Eine Kreditkarte auf Kreditbasis setzt meist eine Bonitätsprüfung voraus und findet sich häufiger bei Filialbanken wie der Commerzbank oder der Deutschen Bank. Bei FYRST lässt sich optional eine Kreditkarte dazubuchen.

Checkliste

• ✓Kartentyp: Debit, Charge, echte Kredit oder Prepaid
• ✓Akzeptanz bei Kaution, Hotel und Mietwagen
• ✓Jahresgebühr und Auslandskosten
• ✓Apple Pay und Google Pay für mobiles Bezahlen

Häufige Fragen

Geschäftskonto mit Bargeldeinzahlung

Wer Bargeld einzahlen muss, braucht ein Konto mit Bargeldservice, etwa FYRST über das Postbank-Netz oder klassische Filialbanken wie Sparkasse und Commerzbank.

Für Gastronomie, Einzelhandel und Handwerk ist Bargeld weiterhin wichtig. Reine Online-Konten nehmen oft gar kein Bargeld an, deshalb lohnt hier der Blick auf Anbieter mit Filial- oder Automatennetz.

Wo du Bargeld einzahlen kannst

Klassische Filialbanken bieten Einzahlung am Schalter oder Automaten. FYRST als Digitalmarke der Deutschen Bank nutzt das Postbank-Netz, und einige Direktbanken erlauben Einzahlungen im Einzelhandel.

Auf Gebühren achten

Bargeldein- und -auszahlungen sind selten kostenlos. Prüfe die Kosten pro Einzahlung und mögliche Freibeträge, gerade wenn du regelmäßig größere Summen einzahlst.

Das solltest du wissen

• ✓Bargeld einzahlen und abheben
• ✓Filial- und Automatennetz prüfen
• ✓Viele reine Neobanken nehmen kein Bargeld
• ✓Gebühren pro Einzahlung beachten

Warum Bargeld weiter eine Rolle spielt

Im Handel, Handwerk und in der Gastronomie gehören Bareinnahmen zum Alltag. Reine Digitalkonten bieten dafür keine Lösung, weil sie keine Bargeldeinzahlung am Schalter kennen. Wer regelmäßig Bargeld annimmt, braucht ein Konto mit Filial- oder Automatenanbindung.

So funktioniert die Bargeldeinzahlung

Je nach Anbieter zahlst du Bargeld am Schalter, an Einzahlautomaten oder über Partnernetze ein. Häufig ist ein bestimmter Betrag pro Monat frei, darüber hinaus fällt ein Entgelt an. Prüfe die Konditionen genau, wenn du größere Summen bewegst.

Diese Konten eignen sich für Bargeld

Filialbanken wie Sparkasse, Volksbank, Postbank oder Commerzbank bieten Bargeldservice vor Ort. Als digitale Lösung mit Bargeldoption über die Postbank kommt FYRST infrage.

Kosten im Blick behalten

Bargeld ist bei Filialbanken selten unbegrenzt kostenlos. Achte auf den Freibetrag pro Monat, das Entgelt je Einzahlung und darauf, ob Münzgeld gesondert berechnet wird. Bei hohem Bargeldaufkommen kann das über das Jahr ein spürbarer Posten sein.

Checkliste

• ✓Filial- oder Automatennetz in deiner Nähe
• ✓Freibetrag und Entgelt für Einzahlungen
• ✓Regelung für Münzgeld
• ✓Kombination aus Bargeld und Online-Banking

Häufige Fragen

Geschäftskonto mit DATEV

Ein Geschäftskonto mit DATEV-Anbindung spart Zeit bei Buchhaltung und Steuerberater. Stark integriert sind unter anderem Qonto, Finom und FYRST.

Wenn dein Steuerbüro mit DATEV arbeitet, spart eine direkte Schnittstelle viel Zeit. Buchungen und Belege wandern dann automatisch in die Buchhaltung, ohne dass du Kontoauszüge manuell übertragen musst.

Was die DATEV-Schnittstelle bringt

Sie übergibt Kontoumsätze strukturiert an DATEV oder DATEV-kompatible Systeme. Manche Anbieter bieten sogar einen automatischen Push ins Rechenzentrum deines Steuerberaters.

DATEV oder API?

Die DATEV-Schnittstelle ist auf Steuerdaten ausgelegt, eine offene API auf Automatisierung mit anderer Software. Für die Zusammenarbeit mit dem Steuerbüro ist DATEV meist der wichtigere Punkt.

Das solltest du wissen

• ✓DATEV-Export für den Steuerberater
• ✓Lesezugriff für die Buchhaltung
• ✓Belege digital verwalten
• ✓Weniger Handarbeit zum Monatsende

Was die DATEV-Anbindung bringt

Mit einer DATEV-Schnittstelle wandern deine Umsätze ohne Abtippen direkt in die Buchhaltung deines Steuerberaters. Das spart Zeit, vermeidet Übertragungsfehler und macht die monatliche Abstimmung deutlich schneller, gerade bei vielen Buchungen.

Für wen sich DATEV lohnt

Sobald ein Steuerberater im Spiel ist oder du selbst mit DATEV arbeitest, ist die Anbindung Gold wert. Auch bilanzierende Betriebe und Kapitalgesellschaften profitieren, weil die doppelte Buchführung so sauber und nachvollziehbar bleibt.

Diese Konten bieten DATEV

Eine DATEV-Anbindung oder einen DATEV-Export bieten unter anderem Qonto, Kontist, Finom und FYRST. Achte darauf, ob es sich um eine echte Schnittstelle oder nur einen CSV-Export handelt.

Schnittstelle oder Export?

Eine echte Schnittstelle überträgt Buchungen und oft auch Belege automatisch, ein einfacher Export liefert nur eine Datei zum Hochladen. Für die reibungslose Zusammenarbeit mit der Kanzlei ist die automatische Schnittstelle die komfortablere Lösung.

Checkliste

• ✓Echte DATEV-Schnittstelle statt nur Export
• ✓Belegzuordnung direkt im Konto
• ✓Kompatibilität mit der Software deiner Kanzlei
• ✓Automatischer statt manueller Abgleich

Häufige Fragen

Geschäftskonto online eröffnen

Ein Geschäftskonto online eröffnen dauert bei digitalen Anbietern oft nur Minuten, komplett per App und ohne Filialtermin.

Die Online-Eröffnung spart den Weg in die Filiale. Du füllst den Antrag am Smartphone oder Computer aus, lädst Unterlagen hoch und bestätigst deine Identität per Video oder AutoIdent.

So läuft die Legitimation ab

Beim Video-Ident zeigst du deinen Ausweis in einem kurzen Videochat. Beim AutoIdent läuft die Prüfung vollautomatisch. Beides dauert meist nur wenige Minuten.

Nach der Eröffnung

Nach der Freischaltung erhältst du deine IBAN und Zugangsdaten, oft sofort nutzbar. Physische Karten kommen per Post, virtuelle Karten stehen häufig direkt zur Verfügung.

Das solltest du wissen

• ✓Legitimation per Video-Ident
• ✓Oft sofort nutzbare IBAN
• ✓Ohne Filialtermin
• ✓Unterlagen digital hochladen

So läuft die Online-Eröffnung ab

Du wählst einen Tarif, gibst deine Unternehmensdaten ein und legitimierst dich per Video-Ident direkt am Smartphone oder Rechner. Danach erhältst du deine Zugangsdaten und oft sofort eine deutsche IBAN. Der komplette Prozess dauert bei Neobanken häufig nur Minuten.

Video-Ident oder Post-Ident?

Beim Video-Ident weist du dich in einem kurzen Videocall mit Ausweis aus, beim Post-Ident in einer Filiale der Post. Video-Ident ist schneller und ortsunabhängig, Post-Ident kommt zum Einsatz, wenn höhere Anforderungen gelten oder der Videoweg nicht möglich ist.

Das brauchst du bereit

Halte deinen Ausweis, deine Unternehmensdaten und bei Kapitalgesellschaften Gesellschaftsvertrag sowie Handelsregisterangaben bereit. Eine gute Internetverbindung und ausreichend Licht für den Videocall beschleunigen die Legitimation zusätzlich.

Wenn es online nicht klappt

Scheitert die Video-Legitimation, etwa an der Bildqualität, kannst du meist auf Post-Ident ausweichen. Bei komplexeren Rechtsformen kann die Prüfung länger dauern, dann lohnt Geduld statt einer erneuten Eröffnung bei mehreren Anbietern gleichzeitig.

Checkliste

• ✓Ausweis und Unternehmensdaten bereit
• ✓Stabile Internetverbindung für Video-Ident
• ✓Bei GmbH und UG Gründungsunterlagen bereithalten
• ✓Anbieter passend zur Rechtsform wählen

Häufige Fragen

Geschäftskonto wechseln

Das Geschäftskonto wechseln lohnt sich, wenn ein anderer Anbieter günstiger oder passender ist. Ein Kontowechselservice übernimmt einen Großteil der Arbeit.

Ein Wechsel klingt aufwendiger, als er ist. Viele Anbieter unterstützen mit einem Kontowechselservice, der Zahlungspartner informiert und Daueraufträge überträgt.

Wann sich ein Wechsel lohnt

Wenn dein aktuelles Konto zu teuer ist, wichtige Funktionen fehlen oder der Service schwach ist. Auch bei Wachstum kann ein Konto mit mehr Leistung sinnvoll sein.

So gelingt der Wechsel reibungslos

Lege beide Konten kurz parallel, ziehe Daueraufträge und Lastschriften um und informiere Kunden über die neue IBAN. Schließe das alte Konto erst, wenn alle Zahlungen umgestellt sind.

Das solltest du wissen

• ✓Kontowechselservice nutzen
• ✓Daueraufträge und Lastschriften umziehen
• ✓Kunden über neue IBAN informieren
• ✓Konditionen vorher vergleichen

Wann sich ein Kontowechsel lohnt

Zu hohe Gebühren, fehlende Funktionen wie DATEV oder Unterkonten, schlechter Support oder ein stark gewachsenes Buchungsvolumen sind typische Gründe. Oft zahlt sich der Wechsel schon nach wenigen Monaten aus, weil ein passender Tarif die laufenden Kosten spürbar senkt.

Schritt für Schritt zum neuen Konto

1. 1Neues Geschäftskonto eröffnen und IBAN erhalten
2. 2Zahlungspartner, Kunden und Lieferanten über die neue IBAN informieren
3. 3Daueraufträge und Lastschriften umziehen
4. 4Restguthaben übertragen und altes Konto kündigen

Doppelt führen in der Übergangszeit

Lass altes und neues Konto einige Wochen parallel laufen, bis alle wiederkehrenden Zahlungen sicher umgestellt sind. So verpasst du keine Lastschrift und keine Gutschrift, während die Umstellung läuft.

Checkliste

• ✓Liste aller Daueraufträge und Lastschriften
• ✓Neue IBAN auf Rechnungen und im Shop hinterlegen
• ✓Übergangszeit mit beiden Konten einplanen
• ✓Altes Konto erst nach vollständiger Umstellung kündigen

Häufige Fragen

Firmenkonto eröffnen

Firmenkonto, Geschäftskonto oder Businesskonto meinen dasselbe. So eröffnest du das passende Konto für deine Firma, digital in wenigen Minuten.

Die Begriffe Firmenkonto, Geschäftskonto und Businesskonto werden synonym verwendet. Wichtig ist nicht das Wort, sondern dass das Konto zu deiner Rechtsform und deinem Geschäftsmodell passt.

Welches Firmenkonto passt zu dir?

Digitale Konten punkten mit Tempo und niedrigen Kosten, Filialbanken mit Beratung, Bargeld und Finanzierung. Überlege, was in deinem Alltag wirklich zählt.

In wenigen Schritten zum Konto

Rechtsform prüfen, Anbieter vergleichen, online eröffnen und legitimieren. Danach nutzt du dein Firmenkonto sofort und trennst Geschäftliches sauber von Privatem.

Das solltest du wissen

• ✓Rechtsform prüfen
• ✓Kosten und Leistungen vergleichen
• ✓Online eröffnen per Video-Ident
• ✓IBAN erhalten und loslegen

Firmenkonto und Geschäftskonto: der Unterschied

Die Begriffe Firmenkonto und Geschäftskonto meinen dasselbe: ein Konto für geschäftliche Zahlungen, getrennt vom Privatkonto. „Firmenkonto“ betont oft größere Unternehmen und Kapitalgesellschaften, die Anforderungen und die Auswahl unterscheiden sich in der Praxis aber nicht.

Welche Rechtsform braucht welches Konto

Für GmbH und UG ist ein Firmenkonto Pflicht, unter anderem zur Stammkapital-Einzahlung. Einzelunternehmen und Freiberufler sind frei, profitieren aber ebenso von der klaren Trennung. Achte darauf, dass der Anbieter deine Rechtsform akzeptiert.

Ablauf der Eröffnung

Bei Digitalanbietern läuft die Eröffnung online: Tarif wählen, Firmendaten eingeben, per Video-Ident legitimieren und die IBAN erhalten. Kapitalgesellschaften laden zusätzlich Gesellschaftsvertrag und Handelsregisterangaben hoch, weshalb die Prüfung etwas länger dauert.

Kosten und Leistungen abwägen

Vergleiche Grundgebühr, Freibuchungen, Karten und Bargeldoptionen im Verhältnis zu deinem Bedarf. Größere Firmen achten zusätzlich auf Team-Karten, Rollen und Finanzierungsmöglichkeiten. Im Ranking siehst du die Unterschiede direkt.

Checkliste

• ✓Anbieter passt zur Rechtsform
• ✓Unterlagen vollständig bereit
• ✓Gesamtkosten statt nur Grundgebühr im Blick
• ✓Team-Funktionen, falls mehrere Personen Zugriff brauchen

Häufige Fragen

Businesskonto für Startups

Startups brauchen ein Businesskonto, das mitwächst: mit Team-Karten, Unterkonten und Integrationen. Gut geeignet sind das Geschäftskonto von Qonto und Finom.

Startups verändern sich schnell: aus einem Solo-Projekt wird ein Team, aus wenigen Buchungen werden viele. Ein Businesskonto sollte diese Entwicklung mitmachen, ohne dass du später wechseln musst.

Skalierbarkeit und Team-Funktionen

Achte auf mehrere Nutzerrollen, Team-Karten mit Limits und Freigabe-Workflows. So behältst du auch mit wachsendem Team die Kontrolle über Ausgaben.

Integrationen für schnelles Arbeiten

Schnittstellen zu Buchhaltung, Zahlungsanbietern und Tools wie DATEV, Stripe oder Slack sparen Zeit. Für Kapitalgesellschaften ist zudem die Stammkapital-Einzahlung wichtig.

Das solltest du wissen

• ✓Skalierbare Tarife
• ✓Team-Rollen und Freigaben
• ✓Integrationen und API
• ✓Stammkapital-Einzahlung möglich

Was ein Startup vom Konto erwartet

Startups brauchen ein Konto, das schnell eröffnet ist, mehrere Teammitglieder einbindet und mit dem Unternehmen wächst. Wichtig sind Team-Karten mit Limits, klare Rollen und Freigaben sowie eine Buchhaltung, die auch bei schnellem Wachstum übersichtlich bleibt.

Skalierbar von Seed bis Wachstum

Am Anfang genügt oft ein günstiger Tarif, später braucht das Team mehr Karten, Nutzer und Freibuchungen. Ein Anbieter mit gestuften Paketen erlaubt den Wechsel ohne Kontowechsel, sodass ihr bei jeder Finanzierungsrunde einfach hochstuft.

Investoren, Kapital und Reporting

Als GmbH oder UG braucht ihr ein Konto, das die Stammkapital-Einzahlung unterstützt. Für das Reporting gegenüber Investoren helfen saubere Exporte, Unterkonten und eine DATEV-Anbindung, damit Kennzahlen und Buchhaltung jederzeit belastbar sind.

Diese Konten passen zu Startups

Für Teams und Kapitalgesellschaften eignen sich Qonto mit starker Buchhaltung, Finom mit Rechnungstool oder Revolut Business für internationale Teams.

Checkliste

• ✓Team-Karten mit individuellen Limits
• ✓Rollen und Freigaben für mehrere Nutzer
• ✓Stammkapital-Einzahlung für GmbH und UG
• ✓DATEV-Export und skalierbare Tarife

Häufige Fragen

Geschäftskonto mit Unterkonten

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten hilft, Steuerrücklagen und Projekte sauber zu trennen. Kostenlose Unterkonten bietet unter anderem das Geschäftskonto von Vivid.

Unterkonten funktionieren wie digitale Umschläge: Du legst Geld gezielt zur Seite, etwa für Umsatzsteuer, Einkommensteuer oder Rücklagen. So ist am Fälligkeitstag genug Geld da.

Typische Anwendungsfälle

Steuerrücklagen, Investitionstöpfe, getrennte Projekte oder Marken. Manche Anbieter geben jedem Unterkonto eine eigene IBAN, was Zahlungen noch übersichtlicher macht.

Worauf du achten solltest

Prüfe, wie viele Unterkonten inklusive sind und ob sie eine eigene IBAN haben. Bei Vivid sind kostenlose Unterkonten mit deutscher IBAN Teil des Angebots.

Das solltest du wissen

• ✓Rücklagen für Steuern trennen
• ✓Projekte und Marken abgrenzen
• ✓Teils eigene IBAN je Unterkonto
• ✓Bessere Übersicht über die Liquidität

Wofür Unterkonten gut sind

Unterkonten sind separate Bereiche innerhalb deines Geschäftskontos, oft mit eigener IBAN. Mit ihnen legst du Geld gezielt beiseite, statt alles auf einem Topf zu vermischen. Das schafft Übersicht und verhindert, dass Rücklagen versehentlich ausgegeben werden.

Steuer, Rücklagen und Projekte trennen

Ein klassischer Einsatz ist das Steuer-Unterkonto: Du legst bei jeder Einnahme den geschätzten Steueranteil zurück und wirst von Vorauszahlungen nicht überrascht. Ebenso lassen sich Rücklagen, einzelne Projekte oder Budgets sauber voneinander abgrenzen.

Diese Anbieter bieten Unterkonten

Beliebig viele Unterkonten mit deutscher IBAN bietet Vivid Business. Auch bunq setzt stark auf Unterkonten, und N26 Business bildet sie ab Business Smart als Spaces ab.

Wie viele Unterkonten brauchst du?

Für die meisten reichen zwei bis drei: eines für Steuer, eines für Rücklagen und optional eines je großem Projekt. Zu viele Unterkonten machen es schnell unübersichtlich, deshalb lohnt es sich, mit wenigen klaren Bereichen zu starten.

Checkliste

• ✓Eigene IBAN je Unterkonto, falls nötig
• ✓Ausreichende Zahl an Unterkonten im Tarif
• ✓Einfache Umbuchung zwischen den Bereichen
• ✓Sichtbare Trennung für Steuer und Rücklagen

Häufige Fragen

Geschäftskonto mit Dispo

Ein Geschäftskonto mit Dispo (Kontokorrentkredit) überbrückt kurzfristige Engpässe. Viele reine Neobanken bieten ihn nicht, Filialbanken sind hier oft stärker.

Ein Dispo ist praktisch, wenn Kundenzahlungen später eintreffen als deine eigenen Ausgaben fällig werden. Er ist aber teuer und nur zur kurzfristigen Überbrückung gedacht, nicht als Dauerfinanzierung.

Wer einen Dispo bekommt

Der Kontokorrentkredit ist bonitätsabhängig, meist mit Schufa-Prüfung. Höhe und Zinssatz legt die Bank individuell fest. Reine Neobanken bieten oft gar keinen Dispo.

Alternativen zum Dispo

Statt eines teuren Dispos können eine Kontokorrentlinie, Rechnungsvorfinanzierung oder eine geplante Rücklage sinnvoller sein. Rechne die Kosten immer gegen den Nutzen.

Das solltest du wissen

• ✓Überziehungsrahmen und Höhe prüfen
• ✓Sollzinssatz vergleichen
• ✓Neobank oder Filialbank abwägen
• ✓Nur zur kurzfristigen Überbrückung nutzen

Was ein Dispo fürs Geschäft bedeutet

Ein Dispositionskredit erlaubt es, das Konto bis zu einem vereinbarten Rahmen zu überziehen. Für Betriebe ist das ein Puffer, wenn Kundenzahlungen spät eingehen, aber Löhne oder Lieferanten schon fällig sind. Genutzt wird nur, was du wirklich brauchst, verzinst wird nur der in Anspruch genommene Betrag.

Dispo, Kontokorrentkredit und Kreditlinie

Im Geschäftsbereich heißt der Dispo oft Kontokorrentkredit. Er funktioniert wie eine flexible Kreditlinie: Du zahlst Zinsen nur auf den genutzten Teil und führst den Rahmen durch eingehende Zahlungen automatisch wieder zurück. Das macht ihn flexibler als ein fester Ratenkredit.

Voraussetzungen für den Dispo

Eine Kreditlinie setzt eine Bonitätsprüfung voraus. Junge Betriebe ohne Historie erhalten sie oft erst nach einiger Zeit. Reine Konten ohne Schufa arbeiten dagegen guthabenbasiert und bieten keinen Dispo.

Diese Konten bieten Kreditlinien

Filialbanken wie Commerzbank und Deutsche Bank bieten Kontokorrentkredite. Bei den Digitalanbietern lässt sich bei Kontist optional ein Überziehungsrahmen bis 5.000 € freischalten.

Checkliste

• ✓Höhe der Kreditlinie passend zum Bedarf
• ✓Sollzinssatz auf den genutzten Betrag
• ✓Voraussetzungen und Bonitätsprüfung
• ✓Flexible Rückführung durch Zahlungseingänge

Häufige Fragen

Geschäftskonto Ranking

Ein Geschäftskonto-Ranking zeigt neutral, welches Konto zu dir passt. Wir ranken über 20 Anbieter von der Neobank bis zur Filialbank.

Der günstigste Grundpreis ist nicht automatisch das beste Angebot. Erst die Kombination aus Grundgebühr, Freibuchungen, Karten, Bargeld und Zusatzfunktionen zeigt, was ein Konto für dich wirklich kostet.

Diese Kriterien zählen

Preis-Leistung, Freikontingente, Bargeldkosten, Kartenausstattung, internationale Konditionen und die Anbindung an deine Buchhaltung. Je nach Business gewichtest du diese Punkte unterschiedlich.

So nutzt du das Ranking

Beantworte vier kurze Fragen zu Rechtsform, Budget, Buchungsvolumen und Tempo. Wir gleichen deine Angaben mit über 20 Anbietern ab und zeigen dir neutral die passenden Konten.

Das solltest du wissen

• ✓Kosten und Buchungsposten vergleichen
• ✓Leistungen wie DATEV und Bargeld prüfen
• ✓Rechtsform beachten
• ✓In 2 Minuten zum persönlichen Ergebnis

Worauf es beim Vergleich ankommt

Das beste Geschäftskonto gibt es nicht, nur das beste für deinen Fall. Entscheidend sind Rechtsform, Buchungsvolumen, Bargeldbedarf, gewünschte Funktionen wie DATEV oder Unterkonten und dein Budget. Wer diese Punkte vorab klärt, grenzt die Auswahl schnell ein.

Digitalbank, Filialbank oder Hybrid

Digitalbanken sind günstig, schnell und app-basiert, bieten aber kein Bargeld am Schalter. Filialbanken punkten mit Beratung, Bargeld und Finanzierung. Hybride Lösungen verbinden Online-Banking mit einem Partner-Bargeldnetz, etwa über die Postbank.

Kosten richtig vergleichen

Schau nicht nur auf die Grundgebühr, sondern rechne mit deinem echten Nutzungsprofil: Zahl der Buchungen, Karten, Bargeldabhebungen und Auslandszahlungen. Ein Paket mit Grundgebühr und vielen Freiposten kann günstiger sein als ein Gratis-Konto mit teuren Einzelposten.

So nutzt du unser Ranking

Unser Ranking sortiert die Konten neutral nach echten Konditionen statt nach der höchsten Provision. Beantworte ein paar Fragen zu Rechtsform und Bedarf, und du bekommst in wenigen Minuten die Konten, die wirklich zu dir passen.

Checkliste

• ✓Rechtsform und akzeptierte Anbieter klären
• ✓Buchungs- und Bargeldbedarf abschätzen
• ✓Gesamtkosten mit echtem Nutzungsprofil rechnen
• ✓Zusatzfunktionen wie DATEV oder Unterkonten prüfen

Häufige Fragen

Geschäftskonto im Ausland

Ein Geschäftskonto im Ausland kann sinnvoll sein, wenn du viel in Fremdwährungen zahlst, internationale Kunden hast oder in mehreren Ländern aktiv bist. Für die meisten Selbstständigen und Unternehmen in Deutschland reicht aber ein Firmenkonto mit deutscher IBAN, das internationale Zahlungen günstig unterstützt.

In diesem Ratgeber erfährst du, wann sich ein Geschäftskonto im Ausland wirklich lohnt, welche Anbieter mit internationalem Fokus in Frage kommen und worauf du bei IBAN, Gebühren, Einlagensicherung und Steuer achten solltest.

Wann ein Geschäftskonto im Ausland sinnvoll ist

Ein Konto im Ausland oder ein Multi-Währungskonto lohnt sich vor allem dann, wenn ein großer Teil deiner Umsätze nicht in Euro läuft. Zahlst du regelmäßig Lieferanten in US-Dollar, britischen Pfund oder anderen Währungen, sparst du mit einem guten Wechselkurs schnell mehr als die Kontogebühr.

• ✓Viele Zahlungen in Fremdwährungen
• ✓Niederlassung oder Team im Ausland
• ✓Verkauf über internationale Marktplätze und Plattformen
• ✓Kunden, die in Fremdwährung abrechnen

Deutsche IBAN oder ausländische IBAN?

Innerhalb des SEPA-Raums gilt die sogenannte IBAN-Diskriminierung als unzulässig: SEPA-Zahlungen müssen grundsätzlich jede EU-IBAN akzeptieren, egal aus welchem Land sie stammt. In der Praxis verlangen jedoch manche Behörden, Arbeitgeber oder Lastschriftpartner weiterhin eine deutsche IBAN oder haben Probleme mit ausländischen Kontonummern.

Wer viele SEPA-Lastschriften einzieht oder mit deutschen Behörden zu tun hat, fährt mit einer deutschen IBAN oft reibungsloser. Ein guter Kompromiss sind Anbieter mit deutscher IBAN und starken internationalen Konditionen, zum Beispiel das Geschäftskonto von Vivid oder das Geschäftskonto von Revolut, das für Neukunden inzwischen deutsche IBANs vergibt.

Anbieter mit internationalem Fokus

Für internationale Zahlungen sind vor allem drei Anbieter stark. Das Geschäftskonto von Wise tauscht Währungen zum echten Mittelkurs mit transparenter Gebühr und bietet Kontodaten in vielen Ländern. Das Geschäftskonto von Revolut kombiniert Multi-Währung mit Team-Karten und Analyse-Tools. Und das Geschäftskonto von bunq punktet mit Unterkonten und Zahlungen in vielen Währungen.

Steuer und Meldepflichten

Ein Konto im Ausland entbindet dich nicht von deinen deutschen Steuerpflichten. Betrieblich genutzte Konten gehören vollständig in die Buchhaltung, und je nach Konstellation können Melde- oder Dokumentationspflichten bestehen. Kläre die Details unbedingt mit deinem Steuerberater, dieser Ratgeber ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.

Worauf du achten solltest

• ✓Wechselkurse und Fremdwährungsaufschläge
• ✓Verfügbarkeit von SEPA-Lastschriften
• ✓Einlagensicherung im jeweiligen Land
• ✓Sprache und Qualität des Supports
• ✓Deutsche IBAN gegenüber ausländischer IBAN abwägen

Fazit

Für die meisten Selbstständigen und Unternehmen reicht ein deutsches Geschäftskonto mit guten internationalen Konditionen. Ein Konto im Ausland lohnt sich vor allem bei starkem Fremdwährungsgeschäft. Starte dein Ranking und finde heraus, welches Firmenkonto zu deinem internationalen Bedarf passt.

Wann sich ein Konto mit Auslandsfunktion lohnt

Wer Kunden oder Lieferanten im Ausland hat, zahlt bei klassischen Banken oft hohe Wechselkurs- und Überweisungsgebühren. Ein Konto mit Multi-Währung und günstigem Umtausch spart bei jeder Transaktion und macht internationale Zahlungen planbar.

Multi-Währung und echter Wechselkurs

Gute Anbieter tauschen nahe am Interbanken- oder Mittelkurs und weisen die Gebühr transparent aus. Du hältst Guthaben in mehreren Währungen und tauschst gezielt, wenn der Kurs passt, statt bei jeder Zahlung einen versteckten Aufschlag zu tragen.

Deutsche IBAN trotz Auslandsgeschäft

Achte darauf, ob du eine deutsche IBAN brauchst: Einige deutsche Lastschriftpartner bevorzugen sie. Manche international ausgerichtete Anbieter vergeben eine europäische IBAN, etwa eine belgische, was für die meisten Zahlungen aber unproblematisch ist.

Diese Konten sind stark im Ausland

Für günstige Auslandszahlungen zum echten Kurs ist Wise Business spezialisiert. Revolut Business und bunq bieten Multi-Währungs-Konten für Teams mit Auslandsbezug.

Checkliste

• ✓Umtausch nahe Interbanken- oder Mittelkurs
• ✓Transparente Gebühren statt versteckter Aufschläge
• ✓Deutsche oder europäische IBAN je nach Bedarf
• ✓Lokale Kontodaten für wichtige Märkte

Häufige Fragen

Impressum

Anbieter

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Via Chantunela 11
7503 Samedan
Schweiz

Vertretungsberechtigter Geschäftsführer

Rene Wendler

Kontakt

E-Mail: service (@) geschaeftskonto.de
Telefon: [bitte ergänzen]

Handelsregister und Unternehmens-Identifikation

Eingetragen im Handelsregister des Kantons Graubünden.
Unternehmens-Identifikationsnummer (UID): CHE-[bitte ergänzen]
MWST-Nummer: CHE-[bitte ergänzen] MWST

Verantwortlich für den Inhalt

Rene Wendler, Anschrift wie oben.

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